32 Comentarios

1. #1

   Pedro says:

   Martes, 21 de octubre del 2008 a las 22:23

   Totalmente de acuerdo con el poder del interés compuesto, sólo discrepo del post en 2 cosas:
   - Hay que descontar la inflación de la rentabilidad obtenida. Un millón de hoy no tendrá el mismo valor dentro de 10 años.
   - Las rentabilidades mayores que la media del mercado me parecen difíciles de obtener.
   Un objetivo que me parece razonable es obtener un 5% de rentabilidad descontada la inflación, con lo que el plazo para ser millonario aumenta un poco (pero no es imposible).
2. #2

   Minerva says:

   Miércoles, 22 de octubre del 2008 a las 17:06

   Hola Pedro,

   Tienes razón, hay que descontar la inflación y los impuestos. Descontada la inflación yo podnría un poco más del 5% como razonable, por ejemplo entre un 7% y un 12%.
   El objetivo de este post es demostrar como con una buena planificación y no olvidando el dinero en un rincón abandonado sino poniéndolo a conciencia a interés compuesto se pueden alcanzar unos resultados asombrosos.
   A mi aún me deja de piedra las diferencia que hay a los 10 años sólo unos cuantos euros al mes invertidos.
3. #3

   Cristina 22 says:

   Jueves, 23 de octubre del 2008 a las 2:12

   Minerva:
   El estado de tus cuentas está en 91000€, ¿es un error o me he perdido algo?
   Saludos
4. #4

   Minerva says:

   Jueves, 23 de octubre del 2008 a las 9:33

   Cristina, no es un error… es verdad.
   Ya lo contaré en el estado de cuenta de Noviembre.
   Me gustaría decir que han sido méritos propios, pero no, no es así.

   Minerva
5. #5

   Cristina 22 says:

   Jueves, 23 de octubre del 2008 a las 11:25

   Minerva:
   ¡Asombrada me has dejado! Enhorabuena. Espero o esperamos ansiosos tus estados de cuentas de noviembre. Buen camino.
   Saludos
6. #6

   raptor says:

   Jueves, 23 de octubre del 2008 a las 12:16

   Hola Minerva! Me gustaría que colgases en el post la fórmula (ó enlace) que has utilizado para calcular los intereses en función del tiempo añadiendo una cantidad fija todos los meses. Es que yo sé calcularlo para un interés fijo en un tiempo determinado, pero se me lía la cuenta cuando añado una cantidad fija.

   Saludos.
7. #7

   Minerva says:

   Jueves, 23 de octubre del 2008 a las 14:10

   Hola Raptor,

   No lo he hecho con una fórmula sino con un programa de Java.
   Sabes java?
   Si sabes te lo paso.

   Minerva
8. #8

   raptor says:

   Martes, 28 de octubre del 2008 a las 18:30

   Hola Minerva, pues pásamelo a ver si lo destripo!! jeje.
   Muchas gracias.

   Saludos.
   PD: Esos 91000€ me tienen frito!! la envidia me corroe!!
9. #9

   jose says:

   Martes, 28 de octubre del 2008 a las 22:31

   el problema que le veo a esas tablas es que el 15% anual es más complicado de conseguir de lo que parece para un ahorrador de la calle.
10. #10

    Minerva says:

    Miércoles, 29 de octubre del 2008 a las 11:29

    Aquí va ráptor, que lo disfrutes!!!
    Sólo una indicación el programa imprimía directametne las tablas que ves en este post en php. Lo he quitado porque sino se interpretaba el código y aparecían tabals raras en el comentario.

    import java.io.*;

    public class Ahorro
    {
    static double Interes=3; //Interés de todos los anos
    static double Periodo=30; //Número de anos
    static double ahorro=0; //ahorro mes, calculado en el programa
    static double[] ahorromensual={30.5, 61, 152.5, 305, 457.5, 610, 915, 1220, 1830, 3050, 10000};
    static double[] interes = {0, 3, 5, 10, 15, 20, 30};
    static double[] tiempo= {3,4,10, 15, 20, 30, 45, 65};
    static double[] Intmensual=new double[interes.length]; //interés mensual, calculado en elprograma

    public static double Acumulado (double Intm, double Periodo, double ahorromes, double inicio)
    {
    for (int i=0; i for (int j=1; j<=12;j++)
    {
    inicio+= inicio*Intm/100 +ahorromes;

    }
    }
    return inicio;
    }

    public static void main(String[] args)
    {
    System.out.println("start");

    for(int i=0;i Intmensual[i]=(Math.pow((100+interes[i])/100.0, (1.0/12.0))-1)*100; //interés mensual en porcentaje
    }

    //una tabla por ahorro
    for(int l=0;l

    System.out.println("Ahorro mensual = " + (ahorromensual[l]) + "euros");

    // Columnas anos (tiempo)
    for(int m=0;m System.out.println(" “);
    System.out.println( +(tiempo[m]));

    //filas interes
    for(int n=0;n Total= Acumulado(Intmensual[n], tiempo[m], ahorromensual[l], Inicial);
    System.out.println( + Math.floor(Total) );

    }
    System.out.println(" ");
    }

    }

    }

    }
11. #11

    raptor says:

    Jueves, 30 de octubre del 2008 a las 15:23

    Hola Minerva! muchas gracias. Ya lo he puesto a funcionar, pero tiene algunos fallos en los bucles for que no funcionan, están incompletos.
    Yo los he arreglado. Si alguien los quiere los puedo postear, pero si no no los pongo, para no rellenar el post con mucho código.
    Si tengo tiempo me gustaría montar una aplicación en la cual le introduzcamos valores como el interés, el tiempo, la cantidad inicial y el ahorro mensual y obtener los resultados. Si la monto y funciona ya la postearé por aquí.
    Saludos.
12. #12

    Minerva says:

    Jueves, 30 de octubre del 2008 a las 15:26

    Sí, puede que tengas razón al pegarlo aquí le quité todo el código php, y puede que a la vez me comiera parte del resto del código.

    Si consigues hacer el programa te agradecería mucho si me lo pasas.

    Saludos
    Minerva
13. #13

    Enrique says:

    Sábado, 1 de noviembre del 2008 a las 13:08

    Creo que estamos en uno de los mejores momentos de la historia reciente para empezar a invertir a largo plazo.

    Walter gestor de fondos Sia analiza la situación actual de las bolsas y dice que hay tres formas de leer lo que está pasando en los mercados:
    1. Racionalizar las caídas mirando hacia atrás, a la historia: tomando lo que ha pasado
    en los últimos 60 años (desde el año 50, inclusive), viendo periodos completos de 12
    meses (no años naturales), tenemos que remontarnos al año 74 para encontrar una
    caída comparable a la actual. En aquella ocasión los mercados (S&P 500) cayeron
    un 40%. La caída actual, hasta lo que llevamos del mes de octubre desde noviembre
    de 2007, ha superado dicho nivel y es la mayor caída de las bolsas en los últimos 60
    años. Y si tenemos en cuenta lo que está pasando tan sólo desde comienzos del
    2008, apenas 10 meses, el recorte de los mercados es francamente tremendo.
    Después del fuerte descenso en el año 74, hubo una gran recuperación. A lo largo
    de la historia, a caídas fuertes les han seguido fuertes subidas, mientras que a
    caídas menos fuertes también les siguen subidas más moderadas.
    2. “Lo que se nos viene encima”: desde el punto de vista bancario, las medidas
    adoptadas por los Gobiernos y los Bancos Centrales parecen ir por el buen camino y
    parece que la posibilidad de que el sistema financiero colapse se ha alejado
    definitivamente tras la ampliación de las garantías y la pseudonacionalización de
    muchísimos bancos. Por tanto, descarta una situación de colapso financiero como
    la que ocurrió en el 29.
    Ahora, los temores se han trasladado hacia lo que va a suceder con la economía
    real. Ante esto, los sectores que más han sufrido han sido las commodities y los
    sectores más cíclicos, que han visto cómo sus cotizaciones se han desplomado más
    allá de la mitad. Una vez que éstas ya han sufrido un fuerte castigo, el mercado se
    centra ahora en las compañías a las que más les pueda afectar el incremento de la
    mora, la caída de la demanda y la debilidad en el poder de fijación de precios.
    Por ejemplo, ayer vimos cómo muchas compañías aseguradoras sufrían caídas en
    sus cotizaciones. El mercado está penalizando a las que tienen mucho activo y a las
    que pueden sufrir por el incremento de la mora. El temor sobre el colapso del
    sistema financiero ha dejado paso a los temores sobre una severa recesión a nivel
    mundial. En China, una de las claves de la inversión, la demanda no está fuerte.
    Debemos asumir, por tanto, que el mercado ya ha caído mucho, pero que además
    nos enfrentamos a un escenario de severa recesión.
    A nivel mundial, se espera debilidad y rebaja de los beneficios empresariales (las
    expectativas de beneficios se han reducido a la mitad). Aún así, el PER del S&P500,
    con este nuevo escenario de beneficios esperados, pasa de 10x a 20x (los earnings
    se han reducido de 90 a 40), con lo que el PER “normalizado” se mantiene alto a
    pesar de las caídas en las cotizaciones.
    Lo positivo de este escenario, además de que ya han bajado mucho los precios, es
    que tenemos por delante un escenario de baja inflación y bajos tipos de interés que
    justificarían niveles de PER altos. Un PER 20x con escenario de inflación y tipos
    bajos, tampoco es tan grave, teniendo en cuenta que estamos tratando con “bottom
    earnings”.
    3. Fusión de los dos anteriores escenarios: ante un mercado eficiente, es lógico que
    los precios hayan caído en la medida en que se va conociendo nueva información
    (“tanto empeora la situación, tanto caes”) y las nuevas expectativas se han ido
    incorporando a los precios. Sin estar muy de acuerdo con esta hipótesis, puede
    encontrar argumentos para justificarla.
    ¿Cuál es la posibilidad de un rebote fuerte en los mercados?
    No lo creo. Su escenario más probable es el de un estancamiento volátil, con cierta
    calma en el mercado que permita un rebote más adelante. Lo ve más en U que en V, al
    igual que ve el escenario de recuperación económica más en U que en V.
    En algunos casos, los precios están realmente tirados, y casi se atreve a afirmar que ya
    no pueden caer más. Empiezan a detectar “suelos”. No obstante, admite que les ha
    sorprendido la ferocidad y la rapidez de las caídas.
    Lo que deberíamos ver es un estancamiento de las cotizaciones en la medida en que el
    mercado se vaya encontrando a sí mismo, que pasa por que:
    • El stock inmobiliario empiece a venderse
    • Los bancos comiencen a prestarse entre sí
    • Los precios de las materias primas ya no caigan más
    Uno de los posibles catalizadores puede ser la actividad corporativa, liderada por
    empresas con balances fuertes adquiriendo otras más pequeñas. Dado el atractivo
    actual de muchos precios, podrá haber este tipo de movimientos corporativos. Admite
    que la situación bancaria continúa siendo complicada y los bancos no prestan dinero.
    Pero comenta el caso que acaba de producirse de la OPA sobre Revus Energy
    (operadora petrolífera del Mar del Norte) con una prima del 140%.
    Para los inversores, nos encontramos ante una situación muy confusa, porque hay
    valores muy baratos, pero, por otro lado, las perspectivas económicas son muy malas y
    complicadas.
    Hay compañías que ahora están cotizando por debajo del valor de su caja.
    Compañías como Iberdrola y Gas Natural (ahora a PER 8x), llevan implícita una TIR del
    12%, lo que es una barbaridad dado el escenario de tipos que veremos, en el entorno
    del 3%-4%.
    Perspectivas de futuro
    Ven dos escenarios respecto a la futura evolución del precio de las acciones, pero
    descartan en cualquier caso, una recesión en V.
    Escenario optimista: Que esto se pare aquí, con lo que los precios dejarían de caer de forma indiscriminada y comenzarían a recuperarse poco a poco en los próximos meses.
    Escenario pesimista: Que la sangría actual se pare un poco, pero que se agrave más
    adelante en la medida en que los datos macro vengan a confirmar que el escenario de
    desaceleración es mucho más grave de lo esperado. No otorgan la mayor probabilidad
    a este escenario, pero tampoco se puede descartar.
    ¿Cuánto de estos escenarios está ya puesto en los precios de las acciones?
    Creen que el escenario de recesión en U ya está en los precios. En su caso, el castigo a
    las cotizaciones de las compañías cíclicas ha sido brutal, y en condiciones normales,
    significaría que ya está descontada la recesión. Además, el repunte de la volatilidad,
    con el índice VIX por encima del 70%, indica que el mercado está valorando el peor de
    los escenarios. También ha influido de manera brutal el desapalancamiento forzoso.
    Ven dos escenarios respecto a la futura evolución del precio de las acciones, pero
    descartan en cualquier caso, una recesión en V.
    Escenario optimista: Que esto se pare aquí, con lo que los precios dejarían de caer de
    forma indiscriminada y comenzarían a recuperarse poco a poco en los próximos meses.
    Escenario pesimista: Que la sangría actual se pare un poco, pero que se agrave más
    adelante en la medida en que los datos macro vengan a confirmar que el escenario de
    desaceleración es mucho más grave de lo esperado. No otorgan la mayor probabilidad
    a este escenario, pero tampoco se puede descartar.
    ¿Cuánto de estos escenarios está ya puesto en los precios de las acciones?
    Creen que el escenario de recesión en U ya está en los precios. En su caso, el castigo a las cotizaciones de las compañías cíclicas ha sido brutal, y en condiciones normales, significaría que ya está descontada la recesión. Además, el repunte de la volatilidad, con el índice VIX por encima del 70%, indica que el mercado está valorando el peor de los escenarios. También ha influido de manera brutal el desapalancamiento forzoso.
    P.D Por otro lado la rentabilidad media de la Bolsa de Madrid en las últimas décadas está en torno al 10 por ciento. Si a ello le restamos tres puntos de inflación previsible, la rentabilidad real media rondaría el 7 por ciento. Con ese tipo de interés y dedicando al año 12.000 euros, en solo quince años el inversor habría acumulado 300.000 euros, que le rentarían anualmente y en términos constantes alrededor de 3 millones y medio de las antiguas pesetas ( 21000€ por año o lo que es lo mismo 1750€ al mes). Si sigue creando y acumulando riqueza por cinco años más, lo ahorrado le otorgaría una renta no dependiente de su trabajo de 35000€ al año. Por tanto Inviertan ya y no pierdan el tiempo y enseñen el hábito de ahorro-inversión desde jovencitos.
    Saludos
14. #14

    MARGA says:

    Miércoles, 10 de junio del 2009 a las 19:44

    ESTOY MUY PERDIDA ¿Como consigo el interes compuesto? ¿en que se ha de invertir para tenerlo? ¿quien me puede asesorar?
15. #15

    Dalamar says:

    Lunes, 15 de junio del 2009 a las 21:04

    El interes compuesto es muy interesante, pero como dicen tienes que tener en cuenta solo el porcentaje que bate a la inflacion, para obtener resultados a precios de hoy.

    Para batir a la inflacion normalmente tienes que incrementar el riesgo, por lo tanto no es tan facil.

    La epoca actual ayuda mucho ya que despues de grandes caidas es mas facil que a largo plazo tengas plusvalias, pero podriamos tener una recesion en L con inflacion alta, no es nada descartable (al menos viendo los fundamentales), comunmente llamado estanflacion.

    Un salido,

    Daniel
16. #16

    Minerva says:

    Jueves, 18 de junio del 2009 a las 10:05

    Cierto. De todas formas, los números indican la cantidad que tendrías en el futuro, no el valor e esta cantidad (que como bien dices dependerá de la inflación).

    Minerva
17. #17

    Dalamar says:

    Jueves, 18 de junio del 2009 a las 11:16

    Pero es enganoso, cualquiera ve un millon de euros y piensa que eso es ser rico, pero si eso es dentro de 40 anos, pobrablemante no puedas comprar una casa con un millon de euros.

    Es el viejo truco de los vendedores de planes de pensiones a domicilio, metes tanto todos los meses y con el interes compuesto, cuando te jubiles eres rico!!! Y no es asi!

    Depende de que batas la inflacion por bastante y eso no es facil e implica riesgo.

    Un saludo,

    Daniel
18. #18

    Minerva says:

    Sábado, 20 de junio del 2009 a las 12:58

    No te voy a quitar la razón porque la tienes.
    Lo único que me voy a permitir es poner muy en duda que dentro de 40 años no puedas comprarte una casa con 1 millón.

    En 40 años con una inflación al 3% los precios se habrán triplicado. Como hasta ahora los precios de los pisos han subido por encima de la inflación el mercado debe de corregir esta subida, por lo que la subida será en el futuro muy por dejabo de la inflación, me atrevo y decir que como mucho se duplicarán, es decir los precios estarán entre los 400000 y 600000 euros, bastante por debajo del millón!!!
19. #19

    Dalamar says:

    Sábado, 20 de junio del 2009 a las 13:12

    Todo depende de a cuanto este la inflacion, ya que segun la cantidad de dinero impreso, podriamos tener inflacion de mas del 10%, a no ser que retiren dicho dinero muy rapido.

    Y yo creo que las burbujas inmobiliarias duran un par de decadas, asi que en 40 anos habremos tenido un par de burbujas de mayor o menos alcance y dependera de en que fase de la burbuja estemos en dicho momento si en la parte baja o en la parte alta, lo cual es el doble o la mitad.

    Pero tienes razon, probablemente he exagerado un poco con que en 40 anos no podremos comprar un piso, pero como tu bien dices, seria muy facil que lo que ahora podemos comprar con 100 mil euros entonces sean 300 mil.

    Saludos,

    Dani
20. #20

    Jean Marie says:

    Miércoles, 15 de julio del 2009 a las 16:37

    Me interesa el sistema de interes compuesto, pero en donde puedo encontrar una entidad que me permitar tener este tipo de ahorro? si me la pueden enviar a mi mail con gusto recivo la informacion, el mismo es jboissac@gmail.com
21. #21

    Dalamar says:

    Miércoles, 15 de julio del 2009 a las 17:48

    Jean Mary, si haces esa pregunta es que no denerias de meter tu dinero en nada mas que un deposito hasta que entiendas como funcionan las cosas, no es conveniente meter el dinero en algo que lees en un blog y no entiendes, hazme caso un deposito a ser posible que te de mas que la inflacion y en un banco seguro, lo del interes compuesto dejalo para cuando entiendas bien como funciona!
22. #22

    Minerva says:

    Lunes, 20 de julio del 2009 a las 10:23

    Jean Mary. El interés compuesto no es ni más ni menos que reinvertir el interés generado.

    DIgamos que tienes 100 monedas invertidas al 4% anual. Un año después tendrás 4 monedas más, es decir 104 monedas. Si vuelves a invertir esas 4 monedas, al año siguiente no solo tendrás 108 monedas (104 +4% de 100), sino que tendrás un 4% extra de las 4 monedas que ya habías sacado, es decir tendrás 108,25 monedas, al siguiente tendrás 112,75, al siguiente 117,5 y así cada vez más.

    Ya que estoy… voy a escribir un artículo sobre el tema.

    Minerva
23. #23

    Jean Marie says:

    Lunes, 20 de julio del 2009 a las 21:06

    Perfecto, entendi el concepto basico del interes compuesto, ahora la pregunta seria la siguiente, estuve averiguando en mis bancos locales y otras entidades financieras y no tiene este tipo de interes en el sistema de ahorro tradicional que por ejemplo seria ahorro a plazo fijo, entonces, existe alguna entidad que tenga este tipo de ahorro? porque me atrae mucho porder generar a travez de este tipo de ahorro a largo plazo el crecimieto de mi capital
24. #24

    Minerva says:

    Miércoles, 22 de julio del 2009 a las 22:03

    Jean Marie,

    Has leído este post?
    Como invertir a interés compuesto

    Dime si después de leerlo sigues teniendo dudas.
25. #25

    Rolando says:

    Domingo, 30 de mayo del 2010 a las 5:12

    POr favor pueden enviarme a mi correo, como obtener inetres del 30%, es el que mas me gusto y donde mas rapido lograre ganar mas dinero. Ayudenme por favor y les agradezco infinitamente sus consejos.
    De antemano gracias por atender mi inquietud.

    Que Dios los Bendiga.

    Rolando.
    Ecuador.
26. #26

    jdelasmuelas says:

    Miércoles, 2 de junio del 2010 a las 8:10

    Acude a esta web: http://www.futuro-millonario.com/index.php/inversiones/como-invertir-a-interes-compuesto/ y lo entenderás mejor.
27. #27

    Joaquin says:

    Viernes, 11 de febrero del 2011 a las 13:15

    Hola. Tengo muchas dudas sobre todo lo que se ha explicado aqui. Me ha quedado claro que puedo coger una cuenta inicial de 1000 euros al 3% anual y los intereses que me proporcione, meterlos otra vez, de forma que el segundo año tenga 1030 euros. Y así sucesivamente. Eso lo entiendo. Lo que no se es si se puede hacer lo siguiente:

    Parto de 1000 euros al 3%. Cada mes ingreso 100 euros, de forma que el primer mes tendré 1100 euros más el interés mensual de los 1000 euros iniciales. Al segundo mes tendré 1200 euros más el interés mensual del mes anterior, es decir, de 1100 euros. Al tercer mes tendré 1300 más el interés mensual del mes anterior, es decir, el interés de 1200 euros. Y así sucesivamente. ¿Eso se puede hacer? ¿Cuánto sería el interés mensual que dan actualmente si lo dan?.

    No sé, creo que eso no se puede hacer. Si dejas el dinero a plazo fijo creo que no puedes ni sacarlo ni meter más.

    Necesito ayuda. Muchas gracias y un saludo.
28. #28

    Dalamar says:

    Martes, 7 de agosto del 2012 a las 16:41

    Albert Einstein dijo: “nothing is more powerful than the theory of compound interest. Because with it,over time ,you would eventually own every asset in the world”

    Y efectivamente el problema en el muy largo plazo es la habilidad para pagar, cuantas inversiones de hace varios siglos te hubiesen dado una buena rentabilidad ahora? Probablemente el 99% de ellas no existiesen.

    Una reflexion nada mas…