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Título: “El cuadrante del flujo de dinero”
Autor: Robert T. Kiyosaki y Sharon L. Lechter
Editorial: Aguilar
Año de Publicación: 2007.
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Lo primero de todo darle gracias al lector del blog que me pasó la versión pdf de él.
Este libro es la segunda parte de “Padre rico, padre pobre”, y al igual que la primera parte es muy fácil de leer. Yo diría que es un libro de cabecera.
Paso a resumirlo:
En el libro se clasifica a las personas según cual sea la fuente principal de sus ingresos en cuatro cuadrantes:
E = Empleado: Cambia su tiempo por dinero.
A = Autónomo: También cambia su tiempo por dinero. Lleva un negocio y si él no está presente el negocio se va a pique. Trabaja si cabe aún más que un empleado.
D = Director de un negocio. Él ha creado un sistema, y ha enseñado a otros a llevar el negocio sin su presencia. Tiene madera de lider y sabe motivar a la gente. Cambia el tiempo de los demás por dinero.
I = Inversor. Como podéis imaginar este cambia dinero por más dinero.
D crea dinero, luego se invierte en I, que a la vez crea más e invierte en D y así se realimenta el ciclo. Para inverter en I hace falta dinero. Al principio del ciclo no tenemos dinero, por lo tanto lo primero es pasar a ser un D.
Claramente, conviene ser un Director y un Inversor, ni un Empleado ni un Autónomo. La mayoría de la riqueza está concentrado en los Directores y los Inversores, a pesar de que la mayoría de la población es un Autónomo o un Empleado.
Y esto por qué es? Por qué no trata todo el mundo de ser un Inversor y un Director? Esto es porque se requiere una cualidad: Hay que poder luchar contra las adversidades y nunca rendirse (no sé cuantas veces habré ya repetido lo mismo). Y hacer esto no es tan fácil…
Para comezar un D, hay que estudiar detenidamente la “idea” y crear un plan de negocio. Hay que recoradr que el 90% de ellos fracasa, normalmente por falta de experiencia. Por ello el autor recomienda comenzar pasito a pasito, poco a poco, por negocios ya consolidados y probados que no requieran una gran inversión, y que te permitan aprender lo suficiente para dar el gran paso y crear tu propio sistema. Y eso es precisamente lo que nosotros vamos a hacer. Ya os contaremos en los próximos posts cómo.
La clave está en invertir en tiempo al principio durante un par de años, para luego conesguir que el dinero trabaje para ti y tener todo el tiempo del mundo para lo que quieras.
Evidentemente lo que tenemos que hacer es pasar de ser un empleado o un autónomo a ser un director y un inversor. En el libro se dan una serie de reglas generales de como hacerlo. Cómo desarrollar las habilidades que te convertirán en un buen director de negocio y un inversor. No da ningún ejemplo concreto de como hacerlo… pero bueno , para eso ya estamos nosotros, para llevarlo a la práctica y contaros exactamente como lo hacemos 
Me han gustado especialmente los cuatro últimos capítulos.
Una frase interesante: Prefiero ganar el 1% del esfuerzo del trabajo de 100 personas, que del 100% del mío.
Por último, os dejo un enlace a un video de Youtube done Kiyosaki explica los conceptos básicos:
http://www.youtube.com/watch?v=D3xBIJzGAgU&feature=related
Perdón por no responder a los emails ultimamente, estoy de viaje de trabajo y prácticamente no tengo conexión a internet. Escribir este post ha sido casi milagroso.
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He leido los dos libros y tambien los recomiendo.Un saludo.
Yo también lo he leído,
Recomiendo también la lectura de otros dos de R.Kiyosaki y el juego de PC:
1. Guía para Invertir
2. Niño rico, niño inteligente.
3. Cashflow 101 y 102
El primero habla de los grupos de inversionistas que existen, pero no es ninguna guia detallada de valores, describe las decisiones personales y financieras que una persona toma a lo largo de su vida.
El segundo te explica cómo educar los padres a sus hijos para que tengan una sólida inteligencia financiera y no caigan en la carrera de la rata.
Los juegos de Robert son una pasada en cuanto a educativos, si os gustó el monopoly, este cashflow le pega patadas. Está la versión de mesa (tipo Monopoly) y la electrónica para PC. Te enseña a invertir de manera inteligente en bienes inmuebles, mobiliarios, etc y te enseña los pasos que hay que ir dando en la vida a golpe de dado y de coco
Además están en castellano, el 101 es la versión sencilla y la 202 es la más Pro porque tocas el tema de las opciones, put, call, etc.
Salu2 a todos,
Walter
http://www.ibex35.ws
Invertir en Bolsa. ¿Importa el momento?
La inversión en bolsa va adquiriendo una creciente importancia en las carteras de inversores particulares. Conozca los principales características de los ciclos bursátiles y la importancia de la sincronización con el mercado.
El objetivo de este artículo es mostrar una serie de características acerca del comportamiento de los mercados bursátiles en periodos largos de tiempo. Para ello, supongamos por un momento que estamos en Estados Unidos, y hoy es 31 de diciembre del año 1925. Para llevar a cabo nuestras inversiones (por simplificar digamos que 1 dólar) consultamos con un experto analista financiero el cual ha realizado una serie de predicciones sobre la rentabilidad que en 1926 va a arrojar los siguientes activos financieros: las letras del tesoro, bonos de empresa, acciones de empresas grandes o elevada capitalización y acciones de empresas pequeñas o baja capitalización.
Sorprendentemente, el analista acierta sobre cual de las cuatro alternativas de inversión ofrece una mayor rentabilidad a finales de 1926: las acciones de elevada capitalización, y nuestra inversión de 1$ se convierte en 1,12$.
Impresionados con el resultado obtenido, optamos por seguir confiando en la recomendación del experto y reinvertimos el capital en el activo por él indicado. Año tras año, sus predicciones se van cumpliendo de manera que, a finales de 1994, nuestra inversión inicial de 1$ se habría transformado en, aproximadamente, la friolera de 7 millones de $.
Desgraciadamente, es imposible adelantarse siempre y de manera sistemática al mercado, y todos lo inversores, especialmente aquellos que invertimos en bolsa, estamos expuestos a los vaivenes derivados de mercados alcistas y bajistas.
Sin embargo, y por fortuna para nosotros, el mercado bursatil tiende a remunerar con una prima por riesgo, en un plazo de tiempo suficientemente largo, al inversor en bolsa. Prueba de ello es un documento de investigación de Trinity Investment Management Corporation, en donde se ofrece una serie de elementos característicos sobre ciclos bursátiles.
El estudio cubre el análisis de nueve ciclos desde la segunda guerra mundial, comenzando en 1946 y finalizando en 1987. Como principales conclusiones derivadas del estudio, podemos destacar:
• Hay un mayor número de meses alcistas que meses bajistas (309 frente a 187) con un factor de 1,7 veces.
• La rentabilidad media de un mercado alcista (bull market) es del 104,8% frente a la rentabilidad media de un mercado bajista (bear market) que es del ?28%.
• Los mercados alcistas tienen una duración aproximada 3 veces superior a los mercados bajistas (41 meses vs. 14 meses)
• Incluso estando en mercados bajistas, en media, entre 3 y 4 meses de 10 son meses de subida.
• En mercados alcistas (con una duración media de 41 meses), en tan sólo 8 meses se obtiene más del 60% de la rentabilidad alcanzada durante el periodo.
Claramente, la ventaja comparativa que posee un mercado alcista, es más que suficiente para recuperar las pérdidas en las que se incurre en un mercado bajista.
¿Qué ocurriría con nuestra inversión si perdiesemos los mejores meses de la bolsa o fuesemos capaces de escapar de los peores?
En un estudio realizado por H. Nejat Seyhun, de la Universidad de Michigan, se examina que habría ocurrido con una hipotética cartera de acciones americanas si un número de valores extremos ?los mejores y los peores días/meses? se eliminasen de la muestra.
El estudio se divide en dos partes. En una primera, se analiza los ?premios y castigos? derivados de una correcta sincronización con el mercado (market timing), es decir, el momento óptimo para entrar y salir, estudiando con datos mensuales de 1926 a 1993, la rentabilidad anual media de distintas inversiones.
Una inversión inicial de 1$ en 1926 en un índice bursátil de acciones de EEUU (ponderado por capitalización) habría obtenido en 1993, una rentabilidad media anual del 12,02%, o equivalentemente, un capital acumulado de 637,30$.
Si perdemos los mejores meses…
Si este mismo inversor hubiera perdido los 12 mejores meses, de los 816 de los que consta la muestra (un 1,5% de los meses), la rentabilidad anual caería al 8,07% y el beneficio acumulado a 65$. Perdiendo los 48 meses mejores (el 5,9% de los meses), la rentabilidad anual cae a un 2,86%, un rendimiento inferior al de las letras del tesoro para el periodo de estudio, resultando en un beneficio acumulado de tan solo 1,60$.
…pero si esquivamos los peores…
Por el contrario, si eliminásemos el peor mes, la rentabilidad media anual se incrementaría a un 12,51% y el rendimiento acumulado a 898$. Y si hiciésemos lo mismo con los 48 meses peores, la rentabilidad anual se dispararía a un 23% con un capital acumulado de 270.592$.
Figura. Implicación del Market timing (1926-1993). Rentabilidades medias anuales con datos mensuales
En una segunda parte del estudio, se analizan los mismos efectos de sincronización en base a datos diarios sobre el periodo 1963-1993 (7.802 observaciones). En este caso, un inversor que hubiera invertido 1$ en el mercado bursátil en 1963, habría ganado 23,3$ en 1993.
Perdiendo los días más alcistas…
Si eliminamos los 90 mejores días del mercado (un 1,2% de los días de negociación durante los 31 años de la muestra)? ¡los beneficios se reducen a 1,1$!, perdiendo así un 95% de las ganancias del mercado.
Para estos inversores, el riesgo de mercado se mantiene casi tan alto como para un inversor que hubiese permanecido en bolsa durante todo el periodo (estrategia de comprar y mantener o buy-and-hold), sin embargo, su rentabilidad media anual es de tan solo un 3,28% para todo el periodo ?más o menos la mitad del rendimiento obtenido por un inversor que se hubiese mantenido todo el periodo en letras del tesoro?.
Pero si perdemos los días de mayores caídas…
Por el contrario, si el inversor lograse evitar los 10 peores días del periodo, el rendimiento acumulado sería del 44,8%; y evitando los 90 días peores, dicha cifra se incrementaría a 325,4$.
Figura. Implicación del Market timing (1963-1993). Rentabilidades medias anuales con datos diarios
De dicho estudio, se pueden derivar una serie de conclusiones acerca de la sincronización con el mercado:
• Durante el periodo 1926-1993, más del 99% del rendimiento total se obtuvo durante tan solo un 5,9% de los meses.
• Para el periodo 1963-1993, un 1,2% de los días de negociación representaron un 95% de las ganancias de mercado.
• Esto implica que estando ?fuera del mercado? tan solo uno o dos de los mejores días o meses en términos de resultados durante un escenario de varias décadas, la rentabilidad obtenida por una cartera se vería reducida de forma muy significativa.
• Un inversor que cometiese relativamente pocos fallos respecto a cuando entrar o salir en bolsa, estaría en peor situación que otro inversor con una estrategia de comprar y mantener (buy-and-hold), el cual mantuviese durante todo el horizonte temporal su cartera de activos, ya fuese en letras del tesoro o acciones, sin estar realizando entradas y salidas en el mercado.
Para las inversiones en Bolsa es bueno recordar lo que decía el legendario Jesse L. Livermore ” saber esperar fue lo que siempre me hizo ganar dinero, no mi forma de especular”.
ENRIQUE. MUY BUENO TU POST.GRACIAS.
YO SOY DE LOS QUE HA ESTADO EN LAS MADURAS Y AHORA ESTOY EN LAS DURAS,RESPECTO A LA BOLSA. RESISTO PESE A TODO…Y CASI ES MEJOR NO MIRAR A QUE NIVELES ESTAMOS LLEGANDO: ESA ES MI ESTRATEGIA. QUIEN RESISTE GANA.
me gustó más que padre rico padre pobre
@Yudha: Gracias por tu comentario.
@walter: Me pasas los juegos de Cashflow? Por favor, estoy realmente interesada!!!!
Minerva
Hola Enrique, muy interesante tu comentario. has leído “Un paseo aleatorio por wall street”, creo que te encantaría.
Tengo una pregunta, qué hubiera pasado si hubieramos empezado a ivertir en 1929? Cómo estaríamos ahora si hubiéramos mantenido?
Minerva
@Alfonso: Hay una gran corriente que defiende lo que dices, nosotros probamos un poco de todo… y veis los resultados en directo.
@Jose, gracias. El libro es más completo. Digamos que padre rico, padre pobre es una introducción.
Minerva
Personalmente he jugado a Cashflow 202 en su versión para PC. El juego sirve para aprender los conceptos de Flujo de Efectivo e Ingresos Pasivos explicados en los libros, pero, en mi opinión, el juego es demasiado simple.
Walter, yo también quiero los juegos del CashFlow.
¿Me los puedes pasar?
Es muy buen libro me cambió el chip cuando lo lei.
Pone mas los pies en la tierra que los tipicos libros de norteamericanos que como todos han pasado por el psicologo, entre ellos Bill Gates, tieneden a psicologizarlo todo. Éste libro no es asi por eso te mueve más a la acción.
Supongo que muchos de nosotros hemos ido a parar a esta web como consecuencia de leer los libros de Kiyosaki. ¿Cierto?
¡Hola!
Es gratificante haber encontrado gente con las mismas inquietudes y deseos. Llevo menos de un mes visitando esta pagina, he leído Padre rico, padre pobre y el Vendedor de tiempo y efectivamente te cambian la forma de ver las cosas, te abren la mente a nuevas posibilidades.Me ha ocurrido una cosa curiosa, ayer terminé de leer el libro” El vendedor de
tiempo” y ayer descubrí la forma de quitarle años a mi hipoteca y ahorrarme muchos interereses, me explico:
Hasta ahora cuando amortizaba capital (unos 3000 euros al año) lo rebajaba de la cuota (por ej. 20 euros menos al mes que no te sacan de pobre), pero ayer hablando con mi banco de las distintas posibilidades para abaratar me dijo que a la hora de amortizar puedo elegir reducir cuota o reducir años de hipoteca; si decido reducir años con 3000 euros me quito 23 meses, lo que me supone un ahorro de intereses considerable.
He estado mirando negociar con otros bancos para subrogar la hipoteca y conseguir un diferencial menor pero no me compensa por lo que te piden a cambio y la mejora que puedo conseguir (me quedan menos de 90.000 euros.)
Un saludo a todos
Arpex, pues curiosamente, no es así. La mayoría de la gente que llega viene por la búsqueda “Invertir en chocolate”. No me preguntes por qué yo tampoco lo entiendo.
Minerva
Galaxia, me alegro que dando vueltas hayas encontrado la forma para acelerar tu camino a la libertad financiera. Sigue contándonos truquitos.
Minerva
Hola a todos, Minerva ya te envie los datos para conseguir el Cash Flow 101 de mesa.
Con frecuencia visito esta pagina y me parece muy interesante, veo que al igual que ella otros
tienen problemas para conseguir el juego Cash Flow 101, yo jugada a la versión para PC, pero el de mesa no tiene comparación es realmente muy motivador. Les comento que yo tampoco conseguía el juego original en Español aquí en España y lo compre en Argentina, el precio es mucho mas conveniente allí debido a que no es tan popular por esos lados, solo me costo $110 dolares mas el gasto de envío otros $50. Me lo enviaron en siete días por Fedex, hacen envíos a todo el mundo y realmente tienen muy buena atención.
Tienen stock del juego en ambos idiomas (Ingles y Español).
Puedes contactar con ellos por mail a padrericoarg@gmail.com
Espero que les sea de utilidad. Exitos.
Juliana
Muchas gracias Juliana
Un estafador este Sr. Antonio González de padrericoarg@gmail.com. Compré el juego Cashflow por él publicado, a través de Mercado Libre (el que aparece en los links aquí mencionados), y en lugar de este me envió una estación de servicio de juguete de esas chinas que venden en todo por 2 pesos (todo muy bien embalado en una caja que su aspecto exterior aparentaba ser el juego). A partir de ese momento nunca más respondió a mis mails, y el teléfono de contacto resulto ser falso. Espero que este aviso sirva para que nadie más vuelva ser estafado por este delincuente.
Hola chicos, hace tiempo que leí padre rico, padre pobre y llevo tanto tiempo buscando el juego… pero no lo encuentro. Me había alegrado ver el link del correo… pero al ver el comentario de José… ya no se que hacer. ¿Alguien me puede ayudar a encontrarlo? ¿o me lo puede pasar? Si alguien tiene alguna idea???
Por otro lado, quería hacer un comentario sobre el mismo tema que toca galaxia, de hecho es una de las mejores inversiones que se pueden hacer, no sólo acabas antes de pagar la hipoteca y disponer mes a mes de una buena parte de tu sueldo, si no que además el ahorro en intereses es prácticamente el mismo capital que amortizas anticipadamente, con lo que a largo plazo es como si recuperaras el capital adelantado.
Por poner un ejemplo, si tengo una hipoteca de 46500€, con un tipo de interés del 6% y hago una amortización anticipada de 5000€, con el 1% de comisión por amortización parcial y con la intención de acortar el plazo. Lo primero es que de 13 años, ahora me quedan 11. Del modo inicial, me quedaban 24.500€ de intereses y acortando el plazo me quedan 17.300€, con lo que el ahorro en intereses es de unos 7.300€.Es como si a los 5000€ les sacaras una rentabilidad de 2300€ en 11 años, un 46%, si no me equivoco.
Estas cantidades son aproximadas y creo que los cálculos son correctos, aunque ningún experto los ha revisado… los he sacado con las herramientas aprendidas en la carrera. Si alguien con más idea que yo, sabe exactamente si es así o estoy equivocada, por favor que lo diga y me quita de mi error.
Y si alguien quiere que se lo calcule en su hipoteca no tengo problema… una excel con la explicación y listo.
Me he dado cuenta de un error, la rentabilidad de 46%, se repartiria en 11 años, obviamente…
;/ una que está un poco despistada…
Un abrazo chicos.
Yo tengo la versión de mesa (para imprimir) por si alguien lo quiere:
omarnug :::: @ :::: gmail.com (sin los ::::)
Un saludo
He localizado una página en internet de un club que se reunen en distintas ciudades españolas para jugar a cashflow.
Es http://www.richdadclub.es.
Antonio González, Marcos González, ahora parece ser que es Pablo Emanuel Báez …
Ahora juliana tampoco aparece por aquí, y eso que según dice, es una asidua de este foro … ja,ja,ja.
Curioso como los timadores cambian de personalidad.
Escribo desde España y me he enterado que esta gente de PADRERICOARG han sido denunciados a las autoridades españolas y argentinas. Salió hace unos días en un periódico de aquí. Resultó que uno de los compradores que engañaron tenía contactos a niveles judiciales, y resulta que ha movido sus hilos … Además, publicaron que como documentación de esta estafa tenían pruebas aportadas tanto por Western Union como por MercadoLibre que, al parecer fue donde estafaron a unos cuantos compradores más.
Sólo espero que se les caiga el pelo, que tengan que pagar lo que les corresponda y cumplir lo que les dicte la justicia.
Gente así no merece estar en el mundo. Los ladrones ¡A LA CARCEL!
Hola amigos:
Como podria conseguir el juego de mesa cashflow en Madrid. Hay alguna posibilidad de conseguirlo economico. Muchas gracias
No creo, y menos económico. Sigue en pie mi oferta de pasártelo por correo:
omarnug /arroba/ gmail.com
Supongo que si te interesara ya habrías contactado, pero bueno…
Un saludo de parte de un futuro millonario.
Ciao!
Excepto si eres tú el que me ha enviado el mensaje…
Adiós
Buenas todos/as
Algún alma caritativa podría pasarme el pdf a emiliofbcn@hotmail.com
Gracias por adelantado
A = Autónomo
D = Director de un negocio
La diferencia entre estos 2 es que el primero trabaja en la empresa y el segundo,no?
El video de Kiyosaki explicando los conceptos básicos ya no está disponible.
Hokshu:
El D no trabaja, por eso, más que D de Director es D de Dueño de negocio.
(El director será un empleado en la mayoría de los casos aunque tenga un puesto estupendo)
Saludos