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Ante las dudas que hay alrededor de la plataforma de préstamos privados entre personas Comunitae y su modelo de préstamos, y como lo mejor cuando se tienen dudas es preguntar a la fuente. Decidí pregntarle directamente a Sara Moreno:
Sara Moreno, directora de comunicación y community manager en Comunitae.com, es el nexo entre la empresa y sus usuarios. Entre otras funciones, se encarga de escuchar y tomar buena nota de todos los comentarios y sugerencias de la comunidad, así como atender personalmente las dudas y cuestiones que plantean los usuarios de Comunitae.com
1.- ¿Está Comunitae regulado y/o acreditado por algún organismo oficial?
La actividad de préstamos entre personas es una actividad legal, no regulada. En estos momentos no existe una regulación ad hoc y la normativa relacionada no se adapta al modelo.
Recientemente se han promulgado dos nuevas normativas, la Ley de Intermediación Financiera y la Ley de Servicios de Pagos y Entidades de Pago. Ambas cubren nuestra actividad, aunque están en fase de desarrollo a nivel autonómico. Estamos a la espera del desarrollo de ambas normativas para adaptar nuestra actividad a sus directrices.
2.- Comunitae tiene un modelo que se aparta bastante del tradicional. Después de las experiencias vividas con Forum filatélico, y Madoff, existe mucho recelo contra los modelos “alternativos”. ¿Cómo sabemos que Comunitae no es una pirámide?
En Comunitae se casa demanda de crédito con oferta de dinero de una forma transparente y sencilla, de forma análoga a como eBay casa oferta de objetos usados con oferta de dinero.
Comunitae únicamente pone en contacto oferta y demanda, y transfiere los rendimientos de los préstamos directamente a los que prestan. No hay nada más diferente a una pirámide.
Además, la transparencia es uno de los pilares fundamentales de la filosofía empresarial de Comunitae y por ello proporcionamos toda clase de información relativa a actividad, volúmenes, número de préstamos, rentabilidades e impagos. Sólo hay que visitar las estadísticas , de fácil acceso desde la home de Comunitae.com, para tener acceso a las cifras.
3.- ¿Cuál es la ventaja económica para el prestamista y el prestatario de Comunitae frente a los depósitos y préstamos personales tradicionales de la banca privada?
El prestamista puede obtener una rentabilidad superior por su dinero. En Comunitae hemos conseguido una rentabilidad media anualizada del 10,3%, una ganancia mucho más alta que la que ofrecen ahora mismo productos como los depósitos.
En cuanto a la persona que pide el préstamo, en Comunitae puede acordar un tipo de interés más bajo que el que actualmente exigen bancos y cajas por préstamos personales o al consumo.
4.- Creo que el riesgo de impago es una de las mayores preocupaciones que podemos tener los prestamistas de Comunitae. Aún es muy pronto para tener una estadística fiable sobre los impagos. Sin embargo, ¿manejais algunas cifras sobre la rentabilidad media final que esperais que un prestamista de Comunitae obtenga cuando la plataforma esté “más rodada”?
Nuestra política de admisión de solicitudes de préstamos es muy exigente porque somos los primeros interesados en minimizar los riesgos para las personas que prestan su dinero en Comunitae. Las cifras dan buena muestra de ello: hasta la fecha hemos recibido 5.548 solicitudes de préstamos de las cuales hemos admitido a continuar el proceso y a abrir una subasta para conseguir el préstamo a 707.
Respondiendo a tu pregunta, de cara al futuro nos hemos marcado un objetivo de mora (préstamos que no se devuelven) en torno al 1,5%. Con esta mora y los tipos que se están cruzando, la rentabilidad media anualizada prevista rondará un 8,5%.
5.- ¿Os habéis planteado manejar vosotros mismos los casos de impago en vez de vender el préstamo impagado a una empresa especializada en este tipo de casos ?
Si, sobre todo en estos momentos, en los que el mercado de compra de préstamos fallidos es escaso y paga poco. La alternativa de gestionar nosotros mismos la última parte del proceso, existe. En este sentido, se elegirá el procedimiento que beneficie el interés de los prestamistas.
6.- ¿Qué resultados están obteniendo otras plataformas del tipo a Comunitae en otros paises? ¿Cómo se manejan los impagos allí?
Actualmente hay más de 30 empresas dedicadas a la intermediación de este tipo de préstamos en países como Estados Unidos, Reino Unido, Alemania, Holanda, Suecia, Japón… entre otros. En EEUU, Prosper ya ha intermediado préstamos por valor de 200 millones de dólares y Lending Club más de 100 millones, mientras que en Reino Unido, Zopa ha intermediado más de 60 millones de libras.
En cuanto a la gestión de impagos, al igual que Comunitae las plataformas que operan en otros países venden el préstamo a una tercera entidad y reparten el importe de la venta entre los participantes del préstamo a partes proporcionales.
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interesante…pero supone un riesgo importante.
Me gusta la siguiente reflexión que hace Fernan2, de Rankia(26/12/2009):
“Por cierto, y como anécdota… ¿qué tienen en común Afinsa, Madoff, los pagarés de Rumasa y Comunitae?
piensalo antes de leerlo
—
Respuesta:
Que Afinsa, Madoff, los pagarés de Rumasa y Comunitae adoptaron una forma jurídica que les permitía eludir la supervisión del correspondiente organismo regulador (CNMV, SEC, Banco de España).
s2″
Comunitae supone un riesgo. No se pretenderá conseguir un 10% sin riesgo, no?
Si lo que pretendemos es no correr riesgos, lo mejor es ir al banco de la esquina y pedirles un depósito garantizado al 3 y pico porciento.
@Kike: y la diferencia?? La transparencia sobre el origen de la rentabilidad. No creo en absoluto que sea una estafa, lo único sobre lo que tengo dudas son sobre la rentabilidad real que puede proporcionar.
Yo he decidido confiar en este sistema. Ya veremos con el tiempo qué rentabilidad me da y si merece la pena o no.
Yo tampoco creo que sea una estafa, en absoluto.
Es cierto que el porcentaje de préstamos fallidos es bajo (1,41%) y el de demora de 3 recibos (1,41%), también. En demora de 1 recibo sube ya bastante (5,63%).
Supongo que el truco está en diversificar mucho. Sería interesante saber también que porcentaje de esos préstamos fallidos se resuelven finalmente de forma satisfactoria.
Lo que no entiendo es por qué la gente acude a estos tipos de préstamos y no a la banca tradicional. ¿serán rebotados rechazados por la banca, no?
Por cierto, volviendo a repasar estadísticas, la suma de retrasos en pagos y préstamos fallidos, ateniéndose a importe total prestado, es de 11,54%. Me parece excesivo.