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Minerva nos ha dado algunos consejos muy útiles (incluso explicados con gráficos) que nos ayudaran a cambiar nuestra mentalidad en cuanto al flujo de dinero mensual. Asi pues no me pienso repetir.
En mi caso práctico, he abierto 3 cuentas bancarias con el objetivo de mantener un uso ordenado de mis recursos económicos mensuales, ya que si solo tengo una, al final terminaré gastándome el dinero que gano (nos pasa a todos, estamos programados para consumir, cuanto más tenemos, más queremos). Y nuestro principal objetivo a partir de ahora será incrementar nuestros activos al máximo y disminuir los pasivos al minimo. Si habéis leido alguno de los libros recomendados, sabréis de que hablo, sino, pues un pequeño resumen…
- Activos: Cualquier cosa que adquiramos con el fin de que a la larga nos produzca dinero. Ejemplos: Comprar un piso para alquilarlo, realizar un contrato con el banco para guardar dinero a plazo fijo, o por poner otro más tonto, comprar una pareja de pollos para que pongan huevos que pensamos vender a las vecinas. A mi cuando era estudiante me sirvió mucho invertir en grabadoras de cds y dvds (muy caras en su momento), para luego vender cds y dvds piratas, aunque no se lo contéis a nadie, al final te pagan la grabadora y ganas dinero. Ojo que no quiero fomentar negocios ilegales, pero dadle a la cabeza.
- Pasivos: Cualquier cosa que se te antoje y nunca te arroje ni un centavo. Ah y cuidado, por que algunas incluso no solo no generan dinero, sino que os hacen gastar más. Por ejemplo: Una super consola playstation 3 para jugar, un cochazo para salir a ligar, un piso para vuestro futuro, que a saber cuando aprovecháis. (Un piso es un pasivo si no pensáis usarlo para sacar dinero, o sea, una mala inversión)
Bien volviendo a las cuentas…
- Cuenta Número 1: Será la cuenta dedicada a los gastos mensuales, ahi me ingresan el sueldo, pago el alquiler, tengo domiciliadas las facturas del móvil, pago las compras del super etc. En esta cuenta procuraremos dejar poco dinero, pues al final lo que haya aqui es para gastos. Pongamos que debe haber siempre unos 2.000 euros mensuales de media. Este tipo de cuentas no suelen dar prácticamente ningún interés, por eso tampoco mantenemos mucho dinero en ella.
- Cuenta Número 2: Será la cuenta dedicada al ahorro defensivo y seguro (cuenta de emergencias). Lo llamo asi, por que esta cuenta tendrá al menos un fondo de 3 veces nuestro sueldo antes de quitarle impuestos. En mi caso, unos 4.500 euros. Esta cuenta no tiene como función el que si es navidad, tiramos de ella para pagar los regalos. NOOOO!. Esta cuenta es solo para ser usada en casos de emergencia grave, fatal. No se, suponte que te quedas sin trabajo un par de meses, o que te tienes que operar de algo que no te cubre el seguro. Nunca se sabe, asi que hay que estar cubierto. En el mejor caso, nunca haremos uso de esta cuenta. Por cierto, cualquier dinero que nos sobre (si sobra algo) de la cuenta número 1 al final de mes (dejando los 2.000 de media), se transferirá a esta cuenta para ir engrosándola. También nos aseguraremos que esta cuenta nos genere en torno a un 4% anual en intereses (hay bancos que te lo ofrecen hasta los primeros 20.000 euros). De esta forma irá incrementando sin que nos demos cuenta.
- Cuenta Número 3: (También llamada cartera de inversiones). Esta cuenta la abriremos en un broker online (un banco online que nos ofrezca servicios financieros como bolsa, fondos de inversión etc.) (No os asustéis por el momento, ya iremos explicando más y dando algunos links de bancos para todo esto.) En esta cuenta ingresaremos una cantidad fija que fijaremos a principios de mes, y será dinero que pretendemos hacer trabajar especulativamente. Y que no nos hace falta, puesto que para necesidades tenemos las otras dos cuentas. En mi caso me he propuesto ingresar 500 euros el dia 1 de cada mes (no lo dejéis para el último dia).
Bien, resumiendo y viendo acorde con mi sueldo….
Gano unos 1.500 euros al mes. Guardo 500 en mi cuenta de inversiones. Me quedan 1000 en cuenta n1 para todos los gastos mensuales. De ahi 500 se van en alquiler. Luego nos quedan 500 para comida, facturas etc. etc. Os digo que para una persona sola es más que suficiente. Y os deberían de sobrar unos 200 para cuenta 1 o 2, eso ya depende de vuestros caprichos. Esta claro que al principio prescindimos de cuenta n3, pues necesitamos un par de meses para tener la media de 2000 euros en la cuenta 1 y tres veces nuestro sueldo en la c2.
Por cierto, las cuentas las abriremos en entidades que no nos cobren comisión mensual (diréis que cual, pues si buscáis un poco en internet veréis que hay bancos de confianza que no os cobran por tener cuentas, o que incluso os dan el 4% de intereses). En un proximo Blog pienso hacer algunas recomendaciones.
Bien con esto queda ya claro como pienso operar, bien, entonces definiremos un par de reglas que nunca debemos incumplir por lo de los activos:
- Prohibido comprar cosas a plazos o a crédito, ya que esto nos supone un gasto adicional al precio de lo que queremos, es preferible esperar un par de meses para adquirirlo. No se nos acaba el mundo si no podemos comprar este mes un super vestido de Zara como dice Minerva .
- Prohibido pedir préstamos para adquirir cosas que no nos podemos permitir, todo este tipo de créditos hacen que a la larga vivamos pendientes de facturas del banco y trabajemos para el banco.
Con esto un saludo a todos y próximamente más consejos, que como véis estoy deseoso de que entremos en materia.
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Hola Pluto,
gracias por los consejos, estoy tomando buena nota de todo. Mi suenio no es ser millonario, es otro para el cual necesito tambien dinero (que novedad, si fuera millonario ya lo habrica cumplido) asi que he encontrado muy interesante las cosas que se comentan en este blog.
Al grano: hay algo que no entiendo de este sistema que propones arriba, a que te refieres con 2000€ MENSUALES DE MEDIA teniendo en cuenta que ganas 1500 al mes.
Un saludo y gracias.
Buenas,
He encontrado este blog porque tengo el mismo propósito que vosotros y estaba buscando información sobre formas de invertir, así que me uno al club!
Como primera aportación, puedo comentar las llamadas ‘rondas de depósitos’ que consisten en aprovechar los depósitos al 10% a un mes para nuevos clientes que ofrecen varios bancos, moviendo el dinero de uno a otro cada mes.
¿Lo habéis contemplado como forma de inversión inicial?
Solo se permite un mes en cada banco y cantidades no muy grandes, pero es una inversión sin riesgo y con una rentabilidad interesante.
Yo de momento estoy con eso, cuando acabe empezaré a mirar los fondos, aprendiendo de páginas como esta.
Un saludo y enhorabuena, os seguiré a menudo
… Sin embargo, estoy convencido de que para el pequeño ahorrador el primer mandamiento para invertir su dinero es la compra de una vivienda en propiedad, en la que el mismo viva. De esta manera pondra a salvo de la inflación, sus primeros ahorros…
Un saludo
Ranimiro,
siento decepcionarte, pero la compra de una vivienda es lo que justamente cree el pequeño ahorrador que es la mejor inversión y es lo peor que cualquiera podría hacer. Si te metes en una vivienda y no eres capaz de pagarla completamente a “dinero” (cosa que casi nadie se puede permitir) con la intención de vivir en ella, te restarás tal poder adquisitivo a lo largo de toda tu vida, que prácticamente te será imposible tener dinero extra para invertir en el futuro. Te recomiendo leerte el primer libro de Aitor (Como me hice rico) ahi compara bastante bien el como una persona de alquiler al cabo de unos años tiene muchísimo más dinero que otra que comprara una casa. Vivir de alquiler es mucho más inteligente y económico. No trabajamos para el banco. Yo creo que deberías de empezar cambiando el chip en este tema, aunque claro es solo mi recomendación.
Un saludo.
Hola Pluto, lo he olvidado, quien ha dicho esto fue André Kostolany, nacido en 1906 en Hungria, maestro indiscutible de la especulacion en Bolsa. Pag. 145 de su libro Enseñanzas de Kostolany. Que casualmente es una de las personas que admira Aitor Zarate, de quien desconozco su riqueza personal, si conozco la de sus padres (soy de su misma Ciudad), y de quien entiendo es un excelente vendedor de libros y probablemente dictador de cursos para invertir en mini S&P (900 € aprox? por cada curso), alineado en lo que respecta a la compra de activos y pasivos con los pensamientos del sr. Kiyosaki (otro excelente vendedor de libros).
Disculpa Pluto pero no estoy en nada de acuerdo y es que precisamente Aitor admira al Sr. Kostolany, en esto a mi entender tenemos que rendirnos ante la sabiduria de una persona que vivio 93 años.
Un saludo y no cambio el chip.
Creo que quieren engañarnos por que ¿que haces con el dinero que te ahorras, donde lo inviertes? ¿En valores mobiliarios? ¿Fondos de Inversion? ¿Productos Financieros? ¿En el colchon? ¿Como sigue la historia con los ahorros que genera un alquiler? ¿O lo ponemos todo en futuros?
Sigo: tambien en el libro de Aitor en la pagina 197 dice “Dentro de mis normas estaba trabajar de tres de la tarde a cinco y media…” como si el mercado solo se mueve en 2 horas o si una tendencia se forma solo en 2 horas o si las noticias solo se producen en esos horarios. Vamos que quienes operamos en estos mercados sabemos que “estamos en guerra y en guardia permanente”. Hasta que el mercado se cierre. Y sin embargo segun el mismo libro que habla de los alquileres, dice con 2 horitas al dia me hice mas que millonario. De novela.
En fin, un muy buen vendedor de libros.
No creo que tengamos que tomar todo al pie de la letra.
Un saludo.
Francisco Llinares hace esta recomendación:
“Cuando me preguntan sobre la especulación a corto, habitualmente aconsejo operar a una semana de plazo en el mercado de divisas Forex. Este es el plazo más corto que considero que cumple las condiciones mínimas para especular, y el Forex el mercado más idóneo para operar a ese plazo.
Las características que hacen adecuada la operativa en este mercado y a ese plazo son las siguientes:
1 – La relación riesgo beneficio es la adecuada: se puede operar para sacar 200 puntos a la semana asumiendo un riesgo absoluto y garantizado de 20.
2 – Se puede utilizar la cuarta tendencia que tiene una duración aproximada de una semana, como hay muchos pares de divisas con liquidez infinita, se puede elegir una tendencia cuarta que de comienzo el lunes y apurarla hasta el jueves o viernes. Como este mercado no cierra de lunes a viernes, no se incurre en el gran riesgo de una apertura en contra de la posición, y la orden Stop sigue vigente de día y de noche, de esa manera se tiene garantizado que la pérdida máxima se limitará a 20 puntos.
3 – La horquilla en este mercado es de 0.0001, es la horquilla más pequeña con la que se puede operar en ningún mercado del mundo.
4 – Los principiantes disponen de datos y gráficos en tiempo real gratis para poder probar sus métodos y estrategias”.
Alguien puede aportar luz sobre este producto?? Se lo agradecería
Saludos
barnun,
Tambien sigo a francisco llinares. Me compre su libro y esta muy bien.
El tema del forex aun no lo he puesto en practica pero si he puesto en practica la propuesta del spread del bund aleman vendido y el bobl aleman comprado y de momento me esta yendo bien.
En cuanto al libro de zarate, me decepciono bastante, realmente no dice nada de nada util de los futuros, no he leido el segundo que parece que dice algo mas.
Lo que cada vez voy teniendo mas claro es que lo importante de todo esto es tener una gestión del capital, seguir un metodo especulativo donde tengas las probabilidades a tu favor.
Vamos no dejar nada al azar.
Necesitas crearte un plan y antes de llevarlo a la practica bajarar diferentes escenarios minimizando el riesgo. Protegerte del cisne negro o lo insperado (Tal como dice Nassim Taleb en su libro Fooled By Randomness o en castellano “Existe la Suerte?”, libro que estoy leyendo actualmente.)
Saludos.
@Ranimiro,
Te comento: sobre Aitor hemos discutido bastante en el blog y no voy a ser yo el que defienda la veracidad de sus libros o critique su forma de hacer dinero. Simplemente me gusta la forma sencilla con la que plantea y explica ciertas ideas para el publico en general (que es al que va dirigido el libro). Luego si te soy sincero no he operado en futuros todavía (al contrairo que Aitor, no lo considero una buena estrategia para el pequeño inversor, los CFDs son mucho más adecuados).
Y ahora comentarte sobre Kostolani, que no te discuto lo sabio y buen inversor que fue, aunque me extrañaría un montón que hubiera dicho y te cito textualmente: “para el pequeño ahorrador el primer mandamiento para invertir su dinero es la compra de una vivienda en propiedad, en la que el mismo viva”, aunque si tu lo dices, por supuesto que lo creo. Desde mi punto de vista, comprar una vivienda para vivir en ella no se puede considerar siquiera una inversión por una simple razón, es como un pasivo que solo genera gastos y ningún posible ingreso, ya que vives en ella y luego, si esto lo ha dicho Kostolany sería aplicable a principios del siglo 20, te recuerdo que en esa época aún era posible comprar una vivienda con unos 50 sueldos mensuales. Hoy en dia necesitarías ¿unos 300?. Con lo cual creo que ya habría perdido validez un poco esa afirmación. (No solo en los libros de Aitor no hay que tomar las cosas al 100%). Te remito a un blog “Mitos: vivir de alquiler es tirar el dinero” muy interesante que explica exactamente todas las ideas por las que yo exactamente recomiendo vivir de alquiler antes que comprar (y que Aitor también expuso en su libro).
Si aún asi sigues pensando que comprar una casa para vivir en ella es una buena inversión, te ruego nos expliques con números el por qué mi dinero al comprar una casa se mantiene a salvo de la inflacción, ya que nos podría interesar a todos.
Saludos.
Hola Juan,
estoy contigo, cuando más me muevo por todos estos temas veo que al final más que hacer lo que dicen unos y otros es todo más crearte tu propio plan pero en el que todo está planeado y no se deja nada al azar, jugar con matemáticas puras y duras.
Comentarte que el segundo libro de Aitor me ha decepcionado mucho. Voy a poner un comentario en la sección de libros. Lo veo un libro muy pero que muy flojo.
Saludos.
Hola Javi,
Bienvenido al blog,
Tu planteamineto de ir moviendo el dinero está bien. Sin embargo, ten cuidado con las comisiones, a veces el hecho de mover el dinero te cuesta más que dejarlo fijo… ten en cuenta que los bancos quieren que te quedes con ellos.
Buenas tardes a la comunidad y a los dioses,
a/a javi, comentario 2:
oye tienes sacados los numeros sobre las operaciones que has realizado con cada banco; seria un puntazo si lo dejas x aqui para que le hechemos un vistazo, que si merece la pena.
a vuestra disposición,
un saludo.
Pd: Otro buen post dioses. Suma y sigue.
ya tengo las tres cuentas ahora cual es el siguiente paso?