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He estado elaborando lo que será el plan para mi primer trimestre del año y de la aventura que durará 10 años se va a centrar básicamente en 5 objetivos…
- El Ahorro: Pienso añadir una tasa constante mensual como hasta el momento a mi capital disponible para inversión.
- La reducción de pasivos: Como suscripciones a revistas que nunca leo, cambiar contratos de teléfono e internet…
- Inversiones a largo plazo: Comenzar a crear una base sólida y fuerte de inversión de riesgo medio-bajo a largo plazo que se irá afianzando a lo largo de estos 10 años
- Inversiones de medio plazo: Realizar un estudio pormenorizado y una lista de observación consistente en unas 5 o 6 empresas candidatas a posibles inversiones de medio plazo a lo largo del año 2008.
- Especulación de corto plazo: Seguir puliendo y practicando mis operaciones de especulación a corto plazo para intentar llegar a ser capaz de conseguir al menos un 6% mensual constante y sistemáticamente.
En cuanto al punto del ahorro, en estos primeros 3 meses y bueno, mi idea es continuarlo todo el año, me comprometo a transferir el primer dia de cada mes (nada más recibir el nuevo sueldo) 500 euros a la cuenta de mi broker on-line. Puesto que con este broker tengo una cuenta que me ofrece un 4% de interés a los primeros 20.000 euros, ingresaré el dinero en la cuenta al 4% a la espera de que alguno de los otros puntos requiera dinero para inversiones, dinero que será tomado de este fondo. La cuenta del broker posee de momento unos 5570 euros, de esos, 4040 son intocables puesto que pertenecen a mi fondo de emergencia que al principio tenía 4000, pero por intereses ya ha crecido 40 euros que pasan a ser intocables también. Los otros 1530 son el resultado de dinero ahorrado y ganancias basadas en pruebas con acciones estos últimos meses. A finales de estos 3 primeros meses deberían sumar como mínimo 3030 euros (1500 ahorrados más los 1530 iniciales). 3030 euros que estarán disponibles para los puntos 3 y 4.
En cuanto a la reducción de pasivos, ya he realizado el primer paso, he enviado cartas de baja a 2 revistas a las cuales me encontraba suscrito y que casi nunca tengo tiempo de leer. Esto debería ahorrarme unos 130 euros al año. También he solicitado un cambio del proveedor de adsl, ahora pasaré a pagar 3 euros menos al mes y me incluye tarifa plana de llamadas a fijos y móviles de un solo operador. Mi idea es estudiar un cambio de tarifa con mi operador móvil o incluso quitar el contrato y pasar a prepago para ahorrarme el mínimo mensual del móvil que no usaré tanto debido al fijo. También pienso usar más el móvil del trabajo para llamadas privadas, ya que me dijeron que lo podía hacer siempre que no me pasara y me pagan las llamadas y normalmente no lo uso, este año la cosa cambiará. El dinero ahorrado en todos estos métodos pasará a ser empleado en el punto 3.
El punto 3 se basa en crear una base sólida basada en inversiones de riesgo medio-bajo, para ello usaré fondos de inversión generalmente mixtos y globales. Primero quiero elegir un plan de ahorro basado en fondos de inversión que me ofrece mi broker on-line. Es decir, elijo un fondo de inversiones que permita usarlo para planes de ahorro y el broker me transfiere automaticamente algo asi como 50 euros al mes (lo que yo elija) al fondo. Resultados, sin que me de cuenta todos los meses aumenta mi participación en el fondo de inversión. Aparte me han dicho que estos planes pueden ser desgravados en la declaración de impuestos pues son una forma de ahorro para la jubilación siempre que el dinero no se mueva del fondo y cada dia se guarde más y no tienen más comisiones después una vez lo abras. Luego otro plan de acción en este apartado lo constituirá un fondo mixto global como tal que tendré que elegir y en el cual meteré unos 1500 euros de los 3030 comentados anteriormente. De tal forma que dejaré unos 1530 por si me encartase invertir en el punto 4 en alguna empresa en estos 3 meses.
El punto 4 consistirá en ir formando un lista de observación de empresas con buenos fundamentales y estar observandola para ver si se detecta algún momento óptimo de inversión a medio plazo. En ese caso si se diera el momento óptimo en los primero 3 meses, invertiría en torno a 1500 euros en esa empresa y los mantendría varios meses a las espectativas de un crecimiento de mi capital.
El punto 5 consistirá en utilizar mi capital actual ingresado en el broker de cfds (unos 1900 euros) para seguir jugando principalmente con cfds de índices importantes, realizando un par de operaciones diarias en los siguientes 3 meses. El objetivo es usar este capital como de aprendizaje o prácticas para seguir puliendo mi forma de operar en el intraday. Si todo sale bien seré capaz de obtener al menos un 6% mensual a este capital. Crucemos los dedos. 
Con lo cual y resumiendo todos los puntos, mi capital a finales de marzo debería de parecerse a algo asi…
- Unos 1500 euros en mi cuenta para las cosas del dia a dia (nomina, facturas y eso)
- Unos 4050 euros en mi cuenta de emergencia
- Un valor de unos 3050 euros en mi cuenta del broker on-line, que deberían estar divididos entre un fondo de inversión y quizás las acciones de alguna empresa con buenos fundamentales
- Unos 150 euros acumulados en un plan de ahorro basados en fondos de inversión
- Y unos 2200 euros de capital en la cuenta del broker de cfds
- TOTAL: Un capital total valorado en unos 11.000 euros al menos a finales de marzo
Un saludo a todos y ya os iré comentando que partes de los objetivos se han cumplido, que fondos elijo, que empresas estoy estudiando…
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Hola Pluto,
si no recuerdo mal, la cuenta de CFD´s la tienes con CMC, no?? Es en ésta donde te dan el 4%??
un saludo y gracias
Hola Dacamon,
CMC no da intereses por el dinero que tengas en tu cuenta.
La mejor opción para obtener un 4% en España sin complicarse la ofrece Bancaja que yo sepa. Este banco no cobra comisiones absolutamente por nada (ni mantenimiento, ni cartas, ni domicialiaciones, ni siquiera transferencias dentro de europa) y tienen una cuenta remunerada al 4% en la cual no hay ningun tipo de restricción de tiempo, tu dispones de tu dinero cuando quieras.
Saludos.
Hola Pluto!
Para el tema de fundamentales echale un vistazo a esta página web http://www.magicformulainvesting.com y comentame que te parece. Resume el libro “El pequeño libro que bate el mercado”. Mi principal problema al respecto es cuando entrar y salir por el tema de las pérdidas ya que el libro te aconseja aguantar el tiron por lo menos un año. Eso es lo que he entendido.
Salu2.
Hola Petrus,
el libro no lo he leido, pero por lo que he visto en internet parece que es otro enfoque más del “Value Investing”. Elegir empresas “buenas” para mantenerlas por mucho tiempo. En este caso comprar compañías con un ROC o ROA “return on assets” elevado y un inverso del P/E elevado (high earnings yield). Al fin y al cabo este tipo de filosofía es similar a otras como la de la regla n1. Normalmente estos sistemas de inversión están enfocados a largo plazo que es cuando realmente funcionan y mantienen y mantienen las acciones independientemente de lo que ocurra. Yo creo que una buena forma de saber cuando entrar o salir a largo plazo es aplicar analisis técnico sencillo por ejemplo con un par de medias (8 semanas y 21 semanas) y comprar en el momento que la media de 8 semanas corte hacia arriba a la de 21 y vender al contrario. Por supuesto colocando la gráfica en semanas y varios años. Prueba con varias empresas, normalmente suele funcionar y te asegura de mantenerte en la empresa desde varios meses a años y realizar como mucho un par de transacciones al año, o ninguna si todo va bien.
Saludos.
para el largo plazo el analisis tecnico que más me gusta es el de stan weinstein, podeis encontrar su libro en la mula o en gesmovasa.es o .com no recuerdo.
os gustará.
Gracias jose,
le echaré un vistazo.
La reducción de pasivos: Como suscripciones a revistas que nunca leo, cambiar contratos de teléfono e internet…
????
Creo que confundes pasivo y gasto…
A ver Tw es bastante sencillo, gastos hay de dos tipos, o se realizan con el fin de obtener mas dinero (activos) o son gastos que solo te quitan (pasivos). Todo lo que sea un gasto de dinero que no ocasione crecimiento de dinero futuro es un pasivo. Tu compra de la semana es un pasivo por que no te va a generar ningun ingreso futuro. Tu coche es un pasivo por que cada dia te generara mas gastos. El comprar un coche tambien es un gasto, si embargo si lo usas para alquilarlo es un activo por que te genera dinero.
No puedo confundir un gasto en la vida con un pasivo por que los gastos tambien pueden generar activos.
Un saludo.
Estimado Pluto,
Debemos darle la razón a Tw.
Confundes “Gasto” con “Egreso de Caja”.
Comprar un auto para alquiler implica una erogación o sea un Egreso de Caja, pero en el momento que se utiliza para generar ganancias es un Activo, y como tal la erogación es una “Inversión”, y no un “gasto”.
Las suscripciones a revistas que no lees son gastos. Idem para los costos del telefono, que aún si las líneas son para uso profesional o comercial, no son sino “gastos operativos o corrientes”.
El sitio sigue siendo excelente. Congrats.
Saludos
PD: Aprovecho para reiterarles, a Minerva, a tí y a vuestros visitantes, la invitación a nuestro Zen Trading Club, que está a punto de dar en un par de días otra expiración exitosa, mejorando los ya excelentes resultados desde su inicio (http://freedombanker.wordpress.com/zen-trading-club-resultados/).
Enjoy
Hola a todos!!!
Ya he vuelto de vacaciones!!! Dos semanas estupendas, vengo cargada de energías e ideas.
Bueno, ahora le voy yo a dar la vuelta al comentario de Freedombanker, siguiendo su argumentación, unas revistas pueden darte un conocimiento que necesitas para aumentar tus ingresos. Entonces, qué? Es un activo, en cambio si no te sirve para nada, y ni siquiera lo lees, es un pasivo.
Minerva
Chicos chicos…creo que hay un error de concepcion en todo esto.Con mis mas sinceros respetos creo que en este caso el pago de la revista no supone una disminucion de pasivo,puesto que el pago se realiza con una cuenta de activo(caja o bancos)para adquirir,recordemos, lo que supone otro activo,en este caso una revista.Esta revista nunca puede ser un pasivo,en todo caso es un activo que despues de leerlo pierde todo el valor.En el pasivo no hay elementos tangibles,solo estan los elementos con los que financiamos los activos.E independientemente de que esto te reporte ingresos o no,no pasa a otra categoria.Hay empresas que tienen activos sin utilizar y no reportan ingresos pero por eso no pasan a ser pasivos,siguen siendo activos,con valor o no.La unica cosa en la que entraria el pasivo seria porque al hacer una disminucion de caja con la revista,ese dinero no lo destinarias en un futuro a tu capital permanente que,ahora si,esta en el pasivo.
Perdon si no se entiende bien y un saludo a todos!!!
@freedombanker:
Tener un gasto sin obtener nada a cambio es un poco absurdo y nos pasa a muchos.
No te voy a rediscutir la terminologia exacta ya que eso lo sabrás tu desde tu experiencia profesional mucho mejor que yo (que no he realizado ningun estudio de finanzas, administración o algo asi), pero creo que siempre lo que importa es que la idea basica quede clara sin complicar la tematica demasiado. Yo creo que todos entendieron a lo que me referia dejando la suscripcion de las revistas
@Halcon:
Me gusta tu comentario ya que aporta una idea mucho mas en el sentido de flujo y conversion del dinero. Yo creo que aunque le demos mil vueltas al final el moto a aplicarse propiamente es que al final cuanto mas dinero en activos y menos en pasivos mejor.
Un saludo a ambos.
Correcto lo de Halcón.
Lo de la revista es un gasto corriente (improductivo o no).
Genera un activo de rápida depreciación (a menos que sea una revista técnica de consulta, y la información siga vigente por años), y un pasivo si se abona la suscripción mediante una tarjeta de crédito.
Pero según el concepto que expone Pluto (tomado de Kyosaki – R.Allen y otros lo habían planteado mucho antes que Kyosaki fuera conocido) la revista no sería un Activo a menos que se hiciera como plantea Kyosaki en uno de sus libros y se utilice para armar un salón de lectura y alquilarlas.
Saludos muy cordiales.
[...]
al final cuanto mas dinero en activos y menos en pasivos mejor
[...]
!!!
Definitivamente hazte un curso de finanzas o leete algún libro de Finanzas para no financieros o similar…
Los activos tienen que coincidir necesariamente con el pasivo.(pag 0 del manual de contabilidad).
El pasivo representa las fuentes de financiación, es decir, de donde sale el dinero. Una vez con el dinero lo gastas en activos o lo dejas líquido en caja.
De hecho, cuanto más pasivo mejor (esto es muy matizable y discutible, pero en mi filosofia encaja muy bien) porque tendrás más dinero para invertir. Ejemplo:
Si tienes un negocio que te puede dar un 10%, puedes invertir en él, tus 10.000 euros u obtener financiación adicional (préstamo del banco) e invertir 133.000… El préstamo del banco es pasivo, y te permite multiplicar la rentabilidad sobre fondos propios 13 veces…
10% de 133000 = 13300
13300 sobre 10000 = 133%
El incremento de pasivo te ha permitido mejorar la rentabilidad de tu operación de un 10 % a 133… (intereses y gastos exluidos por simplicidad..)
Esto es básicamente lo que has hecho con el piso de Alemania. Esto es lo que hace la gente que especula con vivienda, apalancarse, aunque no sepan que lo hacen…
Otra cosa distinta es que los gastos, cuanto menores sean, mejor, porque a mismo ingresos, con menos gastos obtendrás más beneficio.
Hol Tw,
Te estás refiriendo a la definción de Activo/Pasivo de una cuenta de balances. Fíjate que Activo/Pasivo tiene también otra definición:
Activo: todo lo que genera nuevos ingresos.
Pasivos: No genera ingresos, o genera gastos.
En este caso, cuantos más activos y menos pasivos mejor. Por ejemplo una casa para alquilar es un activo, una casa para vivir es un pasivo. Igual que un coche es un pasivo
Si dijéramos con esta definición que cuantos más activos mejor, es como si dijéramos que cuantos más coches tengamos mejor. Y todos sabemos que un coche (a no ser que sea una reliquia) siempre pierde en valor y genera muchos gastos.
Los libros están llenos con este otro tipo de definición de activo/pasivo.
Minerva
Minerva,
Nunca había visto esa definición. ¿Podrías darme una referencia para consultarlo?
Por otro lado, el ejemplo del coche no es muy bueno. Para cualquier empresa, un coche es un activo. Y para tí a tútulo personal también debería serlo por dos razones:
1- Si lo usas para ir a trabajar, te está generando ingresos.
2- Si lo vendes genera ingresos (es una mala inversión porque perderás dinero comprando y vendiendo coches (y no eres un concesionario), pero si lo utilizas como medio productivo puede ser una buena inversión)
Tw,
quizas si nos pones un par de ejemplos claros y concretos de que serian para ti activos y que serian pasivos te entenderiamos mejor, aunque claro me da la impresion que viendo tu planteamiento no se si podriamos siquiera considerar la existencia de pasivos, ya que el hecho de comprar cualquier cosa independientemente de su uso, no te evita que siempre puedas intentar venderla en internet despues, incluida tu ropa, la comida del super…
Desde el punto de vista contable/bancario tienes toda la razon del mundo, aunque como ya apuntamos desde un punto de vista inversionista no. No se, leete algun articulo por internet sobre teoria moderna de cartera o cualquier tema financiero sobre gestion de activos y pasivos. Tambien hay muchos inversores sobre todo basados en valor que nos proporcionan sus propias definiciones y teorias a lo largo de sus libros.
Un saludo.
Revolviendo por ahí, no encuentro una definición de pasivo diferente a esta:
http://es.wikipedia.org/wiki/Pasivo
Si por teoría moderna de carteras te refieres a las de Markowitz y Sharpe, no he visto que redefinan el concepto de pasivo.
[...]viendo tu planteamiento no se si podriamos siquiera considerar la existencia de pasivos, ya que el hecho de comprar cualquier cosa independientemente de su uso[...]
Ojo que no es mi planteamiento, es lo que se enseña en las escuelas de negocio…
Creo que no has entendido bien mi ejemplo de los coches… Cada bien, dependiendo de mi actividad, puede ser o no un activo… Para mi la comida es un gasto, para el supermercado es un activo.
La electricidad que para casi todo el mundo es un gasto, para las empresas distribuidoras de electricidad, que compran y venden electricidad (creo que El Corte Inglés lo hace y Carrefour en breve) es un activo.
Los CFDs (que son un papel firmado, 100% humo)para tí que los compras son un activo, para el que los emite son un pasivo.
El pasivo es la fuente de financiación de los activos, en mi caso con la comida, fondos propios, y si es final de mes y estoy pelao pues tiro del crédito de la tarjeta.
Otro ejemplo. Quiero comprar 20.000 euros en warrants…solo tengo 10.000, asi que pido un préstamo por otros 10.000 € (no hagan esto en casa, déjenlo para especialistas). Compro los warrants… Ya tengo mi activo, y el pasivo? Pues son los 10.000 que he puesto (y espero recuperar) y los 10.000 del banco (que también espera recuperar). Llega el vencimiento del warrant y este vale 0. Mi activo se ha trasnformado en pérdidas por 20.000 euros, pero el pasivo sigue siendo el mismo, porque tanto yo y sobre todo el banco quieren su dinero…
El redefinir conceptos bien extendidos, lo haga quien lo haga, es una mala práctica.
Hola Tw,
Te he enviado a tu email un libro que habla continuamente de pasivos y activos.
Dejando a parte definiciones, lo importante es el mensaje:
Activo te genera más ingresos,
Pasivo no genera ingresos o genera gastos.
Para aumentar la riqueza hay que aumentar los activos y disminuir los pasivos.
Ya está. Si nos ponemos a discutir sobre definiciones formales, terminaremos discutiendo y discutiendo y no haciendo nada en la práctica que es lo importante. Para hacer eso ya están las universidades.
Minerva
Tw,
No te lo he podido enviar, porque el email que has dejado no existe. Si me lo das te lo envio.
Minerva
Ya lo tienes…
me parece tonta la discucion sobre pasivo gasta activo y todas esas palabras que en el aire ni escritas sirven para ganar mas dinero y asi cumplir el objetivo.No creo que les sirva de mucho ponerse a ver quien sabe mas o menos en esas palabras si no el que logre recaudar mas dinero gracias a las inverciones realizadas sabiendo bien como lo hacen para volver a repetir las estrategias positivas y compartirlas al mundo entero asi podriamos ser todos merecedores de 1 millon o 8 millones es 10 años. YO JUMAPRIS TENGO UNA FORMULA QUE ME HA DADO MI PRIMER MILLON SIN INVERTIR UN DURO MAS QUE TIEMPO Y MUCHA I M A G I N A C I O N.
Suerte.
Hola Jumaris,
Te doy la razón. Cual es la fórmula que te ha dado tu primer millón?
Espero tu respuesta
Minerva
Hola amigos.
Sí, dinos Jumapris, ¿Cuál es tu fórmula? porque todos queremos tener nuestro primer millón de dólares o de euros.
Mi pregunta. ¿Alguien especula en FOREX y ya ha retirado ganancias? ¿Qué opinion tienen de FXCM, GFT, CMS. son brookers de confianza.
Se puede operar con confianza en estos brookers?.
Gracias
Deberias hacer el curso de Jose Antonio Madrigal Hornos,es un broker buenisimo,que te enseña un metodo innovador,no necesitarias contratar una agencia de broker,solo ver tu el mercado y tu mismo decicir y hacer tus operaciones,es un tio extraordinario
Hola Manu, Minerva
Habéis hecho el curso de madrigal?
Un saludo
Hola a todos, estoy intentado empezar a hacer mi propio plan de inversión, y había pensando comenzar aplicando DCA, mi idea es invertir una pequeña cantidad (100 euros aprox) cada mes en la compra de acciones de alguna bluechip (Santander, Telefonica, etc) por el tema de dividendos. Mi duda es si la comisión por la compra no comerá gran parte de los posibles dividendos, ya que la mayoría de brokers te cobran por operación.
Puedo alargar los meses y operar cada 3 meses con un montante de 300 euros, como lo veis.
Un saludo y muchas gracias.