(4 votos, media: 4.00 de 5)  Loading ...	Enviar a un amigo	Imprimir artículo

Suscríbete a los artículos! Suscríbete a los comentarios!

En este post os voy a hablar de los distintos tipos de inversiones que existen, y voy a clasificarlos según riesgo y trabajo que nos cuestan. Además os contaré desde mi punto de vista cual es la forma más adecuada de utilizarlos (tal y como yo lo hago), reduciendo el riesgo, y asegurándonos que no nos perdemos ninguna buena oportunidad.

La definición que se da del riesgo es la variación que tiene un determinado producto (acción, fondo…). Es decir si una determinada acción gana en un periodo un 30% y otra un 10% la primera tiene más riesgo que la segunda, ya que se presupone que en otro periodo la primera puede perder mucho más que la segunda.

Para reducir el riesgo hay dos cosas que se pueden hacer:

1. Aumentar el tiempo: Cuánto más tiempo pase, el número de veces, y la cantidad ganada supera a la perdida (el mínimo periodo suele ser de 10 años, por lo que siempre hay que hacer planes a largo plazo)
2. Diversificar en productos con riesgo similar: (pones las bolas en distintas cananstas) De esta forma cuando uno pierda, otro gana, y viceversa. Además si diversificamos en distintos tipos de productos nos asegurmos que no nos perdemos ningún posible boom, como el que ha habido reciéntemente en algunos paises de europa en vivienda, por ejemplo.

A continuación detallo los distintos tipos de inversiones que existen (al menos que yo conozca) y como utilizarlos para optimizar nuestro dinero al máximo tal y como yo lo hago o tengo intención de hacerlo. La lista va de menor a mayor complejidad:
Cuenta de alta remuneración: Se puede esperar un interés de un 3-4% anual. Estas son las cuentas con las que nos bombardean a publicidad en la tele los bancos. El riesgo es prácticamente nulo, que al banco le de por cambiar sus condiciones y darnos un 3% en vez de un 3,25%. En el post “Cómo elegir un buen banco“, tenemos una lista de bancos que suelen ofrecer las mejores condiciones en este tipo de cuenta. Yo utilizaría (y utilizo) esta cuenta para tener metido el dinero de la cuenta de emergencia (3 veces el sueldo mensual) de la que hablé en el post “Controla tu dinero“.

Bonos: los bonos dan una rentabilidad de un 5-6%. Los bonos dan una rentabilidad fija. Al igual que las acciones cotizan, su precio nominal se indica con el 100% y reciben la rentabilidad especificada sobre ese precio nominal. Es decir si lo compramos a un precio del 98% por ejemplo, en realidad recibiremos una rentabilidad mayor que la del bono, ya que lo hemos comprado en “oferta”. Los bonos tienen normalmente una fecha de venta, que es cuando te devuelven todo el dinero invertido (los intereses se pagan según el bono cada 3 meses, 6 ó 12) . En la fecha en la que se cumple el bono devuelven el bono al 100% de su precio, de nuevo, si lo has comprado al 98% te devuelven más de lo que realmente has invertido. El bono no sólo se puede vender en su fecha de cumplimiento sino en cualquier momento, eso sí al precio al que cotize en ese momento (que no tiene por qué ser el 100%, puede ser el 110% con lo que ganarías, o el 90% con lo que perderías). El riesgo de los bonos si se espera al vencimiento es sólo que la empresa a la que pertenezca el bono quiebre y no te devuelva lo prestado. Por eso existe una clasificación de los bonos, se les da un valor entre A y C, cuantas más As más seguro. Si no se espera al vencimiento el riesgo aumenta, ya que el precio del bono no tiene por qué ser del 100%. Para comprar un bono, recomiendo hacer una ronda por los bancos de vuestra zona y pedir una lista con los bonos que ofrecen, y luego elegir atendiendoa rentabilidad, descuento que ya lleve sobre su precio nominal (comprarlo más barato del 100%), duración hasta el vencimiento, y clasificación de seguridad. Hay distintos tipos de bonos, bonos sin vencimiento (tiene más riesgo ya que vendes al precio al que cotice). Bonos 0, en los que la rentabilidad no te la pagan en tu cuenta sino que se reinvierte directamente en el bono, tiene la ventaja de que no tienes que pagar impuestos hasta que no vence el bono.Y ahora la pregunta: Para qué utilizo yo los bonos? Pues para optimizar mi cuenta de inversiones en trading. Ya que el trading (corto plazo e intraday) lo hago en CFDs, no necesito utilizar todo el dinero que la acción cuesta. Lo que hago es dejar en la cuenta de CFDs un 5% del total destinado a trading (sin apalancamiento) un 15% lo dejo en la cuenta de emergencia para poderlo sacar inmediatamente y meterlo en la cuenta de CFDs en caso de tener una racha de muchas pérdidas. EL restante 80% lo invierto en bonos. De esta forma optimizo mi cuenta de CFDs lo máximo posible.

Fondos: Los fondos utilizan el principio de “la unión hace la fuerza”. Es decir, mucha gente pone dinero en común y un “profesional ” lo invierte por ellos. Hay muchos tipos de fondos, algunos simplemente compran un índice y siguen su comportamiento, otros sólo compran acciones pertenecientes a un grupo, por ejemplo empresas energéticas o construcción, etc…El riesgo depende de en qué invierta el fondo. Cuanto más diversificado sea menor será el riesgo. Los fondos permiten además hacer lo que se llama “dolar-cost averaging” o lo que es lo mismo comprar todos los meses una cantidad constante de dinero, de esta forma nos aseguramos de comprar también cuando el valor está “barato”. Así para invertir en fondos no hace falta un gran capital inicial sino que son ideales para invertir en ellos parte de nuestros ahorros mensuales. Cómo utilizo yo los fondos? Pues meto todos los meses una cantidad constante en fondos que hagan algo que yo no pueda hacer por mi misma. Para seleccionar un fondo se pueden seguir los criterios expuestos en el post “Cómo elegir un fondo”

• Índices: Podemos esperar una rentabilidad parecida a la del mercado en general un media de 9% anual. Comprar un índice es carísimo, debido al número de acciones que contienen, sin embargo gracias a los fondos puedo hacerlo con sólo 50 euros al mes. Estoy mirando el fondo MSCI world para meter en él 50 euros al mes.

• Exoticos: Los fondos exóticos (paises emergentes, asiáticos, etc…) tienen mucho riesgo ya que son muy variables, a veces dan hasta un 300% anual. Debido al horario de estas bolsas y a mi desconocimiento no soy capaz de invertir en ellas por mi misma. Qué sigan desarrollándose tan bien como hasta ahora? no lo sé pero por si acaso hemos seleccionado tres fondos siguiendo los criterios del post “Cómo elegir un fondo” y a partir del próximo mes voy a meter 50 euros en cada uno mensualmente (150 en total)

Compra de acciones individuales a largo plazo: Nos basamos en la regla número 1 para elegir estás acciones. Seguimos para ello los mismos principios que sigue Warren Buffet. Según el autor,recibimos un 15% anual de esta forma. Debido a que el tiempo de inversión es muy largo, el riesgo es relativamente reducido. Yo voy a ir acumulando el 25% de mi ahorro mensual hasta alcanzar los 2000 euros e invertir en alguna empresa que tenga vigilada y que cumpla todas las caracterísitcas (aún me tengo que poner a hacerla lista, pero dios, es que no tengo tiempo para nada!!!)

Corto plazo: Trading. En el trading tenemos un gran riesgo muchas ganancias, pero también muchas pérdidas. Aquí la gestión monetaria es muy importante. En mi caso estoy utilizando mi capital inicial para ello. 20000 euros para acciones a corto plazo sin apalancamiento, y 1500 para trading intraday en índices. Tal y como he dicho, los 20000 euros que utilizo no los tengo en la cuenta de CFD sino que tengo el 80% metido en bonos.

Prestamos privados: Se hace un contrato legal con una persona individual que quiera el dinero por ejemplo para comenzar un negocio. Es como si hicieras de banco. El riesgo es medio y la rentabilidad media. El riesgo es algo que cada uno tiene que ver, hay que confiar en la otra persona, y atar bien atado el contrato. Yo tengo uno hecho, que vence a finales de Junio, 10000 euros al 15%, hicimos un contrato privado, y ahora que sé más de estas cosas, me doy cuenta que al contrato se le escapan algunos puntos. De todas formas confío en la gente y por ahroa no me ha dado ningún motivo para desconfiar.

Inmuebles: Las inversiones en inmuebles han estado muy de moda en algunos países europeos en los últimos años (España, Irlanda, Inglaterra…), y ha generado grandes ganancias por la subida en los precios de la vivienda. En media se puede esperar un 10-11% de rentabilidad anual. El riesgo a largo plazo es relativamente pequeño, siempre y cuando se elija la vivienda en la que invertir correctamente, siendo el factor más importante la localización de esta. Sin embargo, desde mi punto de vista la forma de invertir en vivienda, no es especulando con posibles subidas de precio sino asegurándonos la rentabilidad con el alquiler. Lo que yo haría sería calcular que el alquiler de la vivienda cubra la hipoteca en la que pongamos el menor posible capital propio y además nos de al menos un 6% de rentabilidad. Hay paises en donde ha habido pocas subidas de precios en donde se pueden encontrar pisos con estas caracterísitcas, y por otro lado nos podemos aprovechar de las subastas por impago de hipoteca. Lo cierto es que este tema lo tengo que investigar y desarrollar más ya que aún no estoy muy metida, sin embargo matengo los ojos abiertos por si veo una oportundiad interesante. Os dejo una web que he encontrado a través del blog de Dalamar que me ha parecido muy interesante, en especial una de sus páginas en donde se puede ver las rentabilidades de los alquileres según país, como podeis ver en américa latina hay auténticas gangas: http://www.globalpropertyguide.com/investment-rating, los que vivais por ahí, atentos!!!

Arte: Las inversiones en obras de arte es un tema que me interesa pero del que no tengo mucha idea, lo dejo para el futuro.

Negocios: Este es el último punto, y que también tenemos que desarrollar, pero del que aún sabemos poco. Los riesgos y las rentabildiades son más o menos calculables. En fin, poco a poco nos pondremos con todo. Podemos actualmente diferenciar entre dos tipos:

1. Negocios que no requieren inversión: rentabilidades infinitas (ya que no hemos puesto nada de dinero nosotros), esto es el caso de la publicidad y el multinivel. Esto es lo que por el momento estamos utilizando.
2. Negocios mayores con inversión: Esta por venir que comencemos con alguno.

Conclusión: Vamos a probar un poco de todo, así nos aseguramos que no nos perdemos nada!!!

Si te ha gustado este post y te gustaría recibir más automáticamnete en tu email, puedes hacerlo pinchando AQUÍ

Artículos relacionados:

• No se encontraron artículos relacionados.