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En los post anteriores he contado cuales son los primeros pasos para hacerse millonario, controlar el dinero para ahorrar (un euro al día puede hacernos millonarios) y contruir una base fuerte sobre la que comenzar a constuir el castillo, o palacio.
Lo primero que hay que hacer es llenar el depósito de emergencia con una cantidad igual a 3 veces nuestro sueldo (en mi caso 4500 euros), este depósito nos permite dormir con tranquilidad, ya que sabemos que no estamos con “el culo al aire” si pasamos por alguna mala situación. Así todo lo que ahorremos a partir del depósito de emergencia irá al depósito de inversión a engordar y engordar.
En este post contaré cómo elegir un banco en donde colocar nuestro depósito de emergencia y en donde también podemos poner la cuenta de nuestra nómina. (Pero ojo, como ya contamos es muy importante que estén en cuentas separadas) .
Los criterios para elegir un buen banco son:
- Que no cobre comisiones por mantenimiento de la cuenta.
- Que no cobre comisiones por tarjeta de débido ni de VISA.
- Que se pueda sacar dinero en cualquier cajero automático del mundo sin comisiones.
- Que podamos sacar dinero cuando queramos. Disponibilidad 100%.
- Que no cobre comisiones por transferencias, lo deseable sería en todo el mundo.
- Que nos de una alta rentabilidad. Alto % T.A.E.
- En resumen: que nos nos quite ni un céntimo por nada y que nos de lo máximo por nuestro dinero.
Todas las caracterísitcas deben ser fijas, menos la rentabilidad, que depende normalmente de cómo esté el tipo de interés (EURIBOR) cuánto más alto esté el Euribor más nos darán por nuestro dinero. Actualmente se está ofreciendo alrededor de un 4% TAE, por ejemplo, si tuvieramos 4500 euros en el depósito de emergencia, eso significa (4 x 4500)/100= 180 euros al año.
Yo tenía antes un banco que me cobraba todos los meses 5 euros por mantenimiento, y me daba un 1% de rentabilidad (algunos ni siquiera dan algo). Me dijeron que si tenía el banco online, es decir sino iba al banco nunca, pues me cobraban sólo 3.5 euros por mantenimiento. Si hacemos los cálculos un 1% de 4500 euros son 45 euros al año, es decir menos de 3.75 al mes, eso significa que si no tenía la cuenta online estaba perdiendo dinero todos los meses, y con cuenta online, me quedaba igual. Me cambie a la cuenta online, y descubrí que era muchísimo más cómodo hacer las transferencias sin tener que ir al banco, y poder consultar en todo momento mi saldo. Así que pensé que no necesitaba un banco con entidades físicas para nada. Me puse a buscar un banco online, que son los que mejores condiciones tienen. Y ahora tengo un banco online que me da casi todas las carcterísitcas deseables que antes he enumerado.
El tener una VISA no es para utilizar el crédito, ya que ya dejamos claro que está prohibido endeudarse, y menos para comprar pasivos. La VISA es por comodidad, para cuando viajamos al extranjero por ejemplo.
Las transferencias sin comisiones son muy recomendables ya que nos permite operar entre bancos que nos den mejores condiciones e incluso entidades en otros paises, en los que nos salga más económico un broker online por ejemplo (de esto ya hablaremos más adelante).
En fin, así que con mi cambio de banco, pasé de perder dinero a sacar 180 euros extra al año. No merece la pena molestarse un poco y hacer el cambio?
A continuación expongo una lista con los bancos que mejores condiciones dan actualmente en España:
- Ing Direct.
- Caixa Galicia
- Sa Nostra
- Uno-E
- OpenBank
Si alguno utiliza alguno de estos bancos agradeceríamos que comentarais, que tal os va ,o si también teneis algún otro buen ejemplo. Además, como tenemos lectores que viven en otro paises, agradeceríamos si hubiera algún comentario sobre qué banco utilizais en qué país y cuales son sus características.
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En Alemania yo utilizo el DKB, está muy bien tiene todas las características, pero sólo se puede transferir dentro de la UE sin comisiones. Me dan un 3.8% de intereses actualmente.
Si alguien tiene alguna pregunta lafadola@yahoo.es
Hola,
este es mi primer comentario en el blog. Llegué a él la semana pasada de casualidad y me he suscrito a ver cómo termina esto y a ver si aprendo algo.
En respuesta a tu pregunta, decir que yo utilizo ING desde el 2003 y desde el 2005 utilizo su cuenta nómina. La verdad es que estoy encantado con el banco y no he tenido nunca ningún problema. Todo son facilidades y siempre están dispuestos a atenderte a la hora del día que llames.
Ahora también he abierto un par de depósitos a nombre mío y de mi mujer en Uno-E y también contento, aunque sólo llevo un par de meses y tampoco he trabajado mucho con ellos.
Saludos y enhorabuena por el blog, Iván.
@Cristina: Gracias por tu comentario y recomendación. Interesante el banco, lo único que está todo en alemán… pero me parece un banco muy interesante para utilizarlo como plataforma en vacacioens, transferir allí el dinero que se pretenda gastar (sin comisiones de transferencia) y luego ir sacando con la tarjeta en cualquier cajero automático del mundo, y así ahorrarse el engorro de tener que llevar mucho dinero encima, y las comisiones que nos cobran normalmente por sacar dinero en otros paises.
@Iván: Muchas gracias por tu participación, tu aportación nos es de ayuda.
Hola
Muy interesante esta web. Yo tambien estoy interesado en rentabilizar mis ahorros y llegar alguna vez a vivir sin trabajar.
De momento estoy viendo el tema de la bolsa, aunque no deja de ser complicado ya que no todo es lo que parece y puedes entrar en muchas trampas.
Por lo de las cuentas de ahorro de lo mas interesante que hay ahora, aparte de los depositos bienvenida creo que es esto:
ActivBank te da un 4,75% en deposito de 3 meses cancelable en cualquier momento sin comisión de cancelación.
SaNostra como dices tambien esta bien, este mes al 4,39.
Hay una web que suele actualizar las cuentas online y que vale la pena hacerle el seguimiento:
http://ahorronline.blogspot.com/
Saludos.
Hola Juan,
Nos alegra que te guste nuestro blog, la intención es dar y recibir información y así ayudarnos unos a otros. Muchas gracias por tu aportación.
Tienes razón en que en el tema de la bolsa no todo es lo que parece. Pluto y yo somos partidarios de simular primero antes de lanzarse al de lleno a actuar. En los posts que publicaremos en los próximos días hablaremos de lo que se puede hacer con el dinero, para rentabilizalo mientras simulamos.
Hola,
Llevo semanas leyendo este blog y mi interes va creciendo cada día. Respecto a este punto mi recomendación es Ing Direct. Ahora mismo te dan 100 € sólo por abrir la cuenta nómina y te devuelve el 10% del importe de cada recibo que se cobre en dicha nómina durante el primer año. Luego baja a un mísero 2%, pero… eso que te llevas por delante. En la cuenta naranja te dan un 4% anual que liquidan cada mes y por supuesto no cobran comisión de ningún tipo en ninguna de tus operaciones.
Yo utilizo http://www.cajadeingenieros.com , No es un banco, es una cooperativa de credito. No hay comisiones de ningun tipo. Ninguna. Puedes operar online. Al ser socio de la cooperativa, y no cliente, obtengo dividendos a final de año.
Te devuelven un 2% de los recibos domiciliados.
Te dan 2 centimos por cada comunicacion por email en lugar del envio de cartas postales.
Puedo operar desde cualquier BBVA
Solo hay 12 oficinas en toda España, pero se puede operar desde cualquier BBVA sin comisiones.
Las oficinas estan abiertas de 8 a 20h.
Hay una linea de atención a través de la que se puede hacer cualquier operacion.
Yo antes estaba con LaCaixa y pagaba unos 300€ de comisiones y gastos anuales. En la Caja de Ingenieros no solo no pago nada, sino que ademas me remuneran unos 350€ anuales. Una diferencia de 650 al año.
No es necesario ser ingeniero ni colegiado para asociarse.
que les parece este banco? es lo que pueden estar buscando? ustedes inversores, yo como no tengo un centimo pa invertir, pues tengo primero que buscarme otro camino, pero de todas formas, nos vemos en la Cima¡¡¡
https://www.selftrade.es/
Estupenda idea la vuestra, tengo una duda ya que yo opero con el banco de la esquina y no me he animado a la banca telefonica por las llamadas que hay que hacer y luego van sumando una cantidad, para mi fastidiosa.¿ Vosotros teneis que llamar con frecuencia al banco, o haceis todo por internet?
Hola Juan,
yo particularmente como banco tengo el Bancaja, sinceramente a dia de hoy creo que pocos bancos en españa ofrecen tantas ventajas por tan poco dinero. No cobran comision por casi nada (ni mantenimiento, ni siquiera transferencias europeas o las cartas que recibes en casa) y suelen tener ya un par de oficinas en cada sitio. Como la gente es bastante desconfiada de nuevos bancos que no conocen, casi nunca hay colas (cosa que agradezco). Su pagina en internet funciona muy bien para tareas basicas como transferir dinero y es sencilla de usar. La cuenta del 4% te la abren en un pis pas y no tienes ningun tipo de obligación (sacas y metes tu dinero cuando quieras). Solo pago la visa de debito (8 euros al año). En fin, es solo mi recomendación.
Un saludo.
hola Pluto,
una pregunta… los recibos, nómina, etc.. lo tienes también con BAncaja o con otro??
el broker, con quién?? ING Direct..tal vez.
y CMC Markets para CFDs.. no??
esta sería una buena combinación…
Hola barnum,
para ser exactos…
Para facturas y eso Bancaja. Ing tambien me gusta, lo que pasa que no permiten hacer una cuenta sino tienes otra (cuenta naranja) o pones una nomina domiciliada (cuenta nomina). En mi caso para la nomina por mi trabajo requiero un banco alemán (mucha union europea, pero seguimos sin poder usar una cuenta de un pais para recibir la nomina de otro)
Como broker uso de momento uno aleman (por las bajas comisiones y eso), aunque me voy a cambiar a Interactive brokers, ya que es el mejor para operar internacionalmente.
Para CFDs CMC Markets.
Como ves mi poco dinero esta bastante repartido
Un saludo.
Hola a todos,
Yo resido en Inglaterra y actualmente opero con Barclays, no pago nada de comisión y la cuenta de ahorros online me da un 3.4%. En estos momentos estoy haciendo la migración a Halifax, además de no cobrarte mantenimientos (como en Barclays) me dan un 6.7% de intereses del dinero de la cuenta corriente hasta 2500 libras. Además abriendo otra cuenta desde aqui en Halifax españa puedo pasar dinero sin comisiones entre UK y España para las vacaciones etc. (Incluyendo tarjetas de deébito sin comisión).
Por otra parte tengo una cuenta de ahorro en Ing en la que me dan un 5.3% (creo que va a subir) y es tax free (como parte de las cuentas ISA para motivación del ahorro) tienens un límite anual de unos 3000 pounds que no te cobran impuestos.
Lo malo es que he caido en las garras hipotecarias…me estoy comprando una casa, se que es una locura, pero es que el alquiler aqui es carísimo y bueno…será la mentalidad Española.
saludos
Entidades:
+ ING DIRECT:
Una cuenta nómina (es decir meto mi nómina un mes) consigo un 2% en mis facturas y una visa.
Una cuenta naranja como cuenta de emergencias al 5%.
Cuenta bróker, hasta que conocí a los bróker extranjeros y no hable suficientemente fluido el inglés.
Fondos naranja, hasta que conocí a los miles de fondos de UNO-e.
Plan de pensiones, hasta que conocí el AGE en BBVA.
+ BBVA.
Múltiples tarjetas con descuentos.
Claridad en mis números, con gráficos simples y resúmenes mensuales, sms gratis con estados de cuentas.
Algún depósito en especies, es decir no se obtiene un beneficio económico, sino un beneficio adquisitivo.
Por el uso de mi tarjeta de credito me da entradas de cine gratis, claro esta yo no compro nada a credito pero si uso la tarjeta de credito para realizar inversiones internacionales.
+ Uno-e.
Aun en trámite de apertura, pero presenta unas condiciones realmente buenas y es llamativo que cuenten con una cuenta en otras divisas, sin ningún tipo de coste. Aunque, ¿Por qué dará un interés tan bajo?
En tarjetas también tiene un producto que me supone 1% mensual.
+ Santander.
Actualmente sin relaciones.
Experiencia pasadas buenas, pero no suficientes como para quedarme en comparación con las ventajas de otros bancos.
+ Caída Galicia.
Pendiente de mirar a fondo, todos sus servicios.
Está claro que el mundo de las entidades bancarias debe ser contralado cada mes ya que salen nuevas y buenas condiciones para quienes se enteran y las saben aprovechar.
Se me olvidaba mi nómina esta en BBVA y ya tengo mi primer vuelo de ida y vuelta por Europa y norte de Africa.
Ideal para ampliar mis relaciones y inversines en otros paises.
Si alguien conoce algún banco en Perú que tenga estas características favor de brindar información.
Saludos y felicitaciones por el blog
Hola chicos.
Yo tengo una cuenta abierta en IWBank en Italia, aunque su “hermana” española ofrece casi las mismas ventajas, muy parecida a ING o Openbank.
http://www.iwbank.es/
Felicidades por la página. De lo mejor.
Algun banco que recomienden en Canada?
“dinerofresco”…. hueles a podrido.
¿El Bbva dices?
jajajajajajajajajaja
Espera que me parto y me mondo…
Hablar bien del Bbva debería estar penado con la cárcel.
HOLA BUENAS NOCHES, PERDON MI IGNORANCIA, QUISIERA SABER, COMO HACER UN SPEI, O TRANSFERENCIA BANCARIA, SOY DE UNA EMPRESA , TENEMOS CUENTA EN BANCO SANTANDER MEXICO.
QUISIERA VER ME PUEDAN AUXILIAR, TENGO EL CORREO MALOURDES.MORA@HOTMAIL.COM, MI NONMBRE ES LOURDES MORA,
Yo soy de “los de siempre” de Openbank (hace más de 10 años), pero después de la reingeniería de la web, etc. no puedo más. Voy a cambiar un par de domiciliaciones y me doy de baja.
Hola Minerva, actualmente, ¿cual banco online usas y me recomendarias ?
Saludos cordiales
En mi blog de ahorro e inversión he incluido unas cuantas páginas de comparativas al respecto. Por otro lado decir que yo el primero que usé fue ING como casi todo el mundo pero actualmente estoy también en Activobank y he de decir que han sido bastante diligentes, estoy ahora mirándome de abrir otra en oficina directa, ya os contaré por obtener ventajas de su broker. En general recomiendo a todo el mundo que use este tipo de bancos, saldrá ganando. Saludos.
Vivo en España y estoy pensando irme unos meses a Perú, me gustaría saber que banco puedo utilizar en ambos paises. Que las comisiones sean mínimas y que me permita hacer trámites si es necesario.
Para peru creo que esta bien el interbank
Cuenta ahorro libre no cobra mantenimiento si se tiene saldo mayor a 20 dolares
Tengo buenas experiencias con ese banco pero hay un gran problema:
paga 0.125% al año
Buenas tardes,
yo he utilizado caixagalicia desde el 2001 y ahora estoy a punto de cerrar todas las cuantas con ellos.
Tengo una cuenta corriente para cuando voy de vacaciones y donde tengo domiciliado 1 recibo ( resido en Paris) + tarjeta maestro
Ademas tengo una cuenta a plazo en libras (a 1 ano con 1.25, 1.50, 1.75 y 2% interes trimestral) y otra que me ha abierto caixagalicia para versarme los intereses de la cuenta en libras.
Total ahora me cobran:
1) 15€ por la tarjeta ( hasta aqui lo puedo entender)
2) 18€ semestre por mantenimiento CC al no tener una nomina domiciliada ( resido en Paris es decir mi cuenta es de no residente)
3) Otros 18€ semestrales por el mantenimiento de la cuenta que eelos han creado para versarme los intereses…tienen jeta..
Estoy buscando alternativas para ls libras en un deposito a plazo. Alguna buena idea?