  (5 votos, media: 4.60 de 5) Loading ... |
 Enviar a un amigo
|
 Imprimir artículo
|
|---|
Si tu objetivo es la independencia financiera, quizás lo primero que hay que preguntarse es cuánto necesitas para vivir sin preocupaciones.
Llevando una vida cómoda y dándonos buenos caprichos, 3000 euros netos por cabeza y mes serían suficientes.
Principalmente tenemos tres inversones cuyas fuentes de ingreso nos proporcionarían cierta independencia:
- Alquiler de pisos en propiedad: Necesitamos tener el alquiler de unos 5 pisos para obtener lo que queremos y además pagar impuestos. Esta inversión tiene la ventaja de estar “blindada” contra la inflación. Tiene la desventaja de que necesita gestión y tendríamos que contratar a alguien de confianza que gestione nuestras propiedades correctamente
- Bonos de buena calidad: Podemos conseguir un 5%. Si queremos 3000 euros al mes, y tributamos al 18% necesitamos (5%Cantidad(1-18%)=3000×12; Cantidad=878048,78 euros. No parece tanto, no? Sin embargo a lo largo del tiempo este dinero cada vez valdrá menos debido a la inflación. Y es que este producto no está blindado frente a la inflación. Si tenemos en cuenta una inflación del 3% entonces del 5% de rentabilidad en realidad nos queda un 2% por lo que las cuentas ahora serían, (2%Cantidad(1-18%)=3000×12; Cantidad=215121,95; Esta cantidad ya sí es mucho más elevada!!!! La ventaja de esta inversión está en la independencia que nos da, y la clara desventaja es que si la inflación se dispara nuestro dinero pierde mucho valor y nos empobrecemos, llegando incluso a perder la tan apreciada independencia financiera
- Productos relacionados con la inflación: Tenemos también productos relacionados con la inflación que nos “aseguran” la infalción más un porcentaje. La ventaja de estos productos es que nos proporcinan total independencia, sólo tenemos que esperar a cobrar sin hacer absolutamente nada. Además están realmente blindados contra la inflación. La desventaja es que ese porcentaje extra además de la inflación de la rentabilidad suele ser muy bajo, sin llegar al 2%, por lo que necesitaríamos una cantidad de al menos 2 millones tal y como hemos visto en el caso anterior.
Cuando nos imaginamos financieramente independiente probablemente tengamos una imagen idílica en la que estamos en una hamaca bajo una palmera en un país paradisiaco.
Necesitamos entonces 3000 euros?
Hoy en día en muchos países un sueldo de 300$ está considerado un buen sueldo. Esto es 10 veces menos de lo que hemos estado calculando!!! Además en muchos de estos paises los impuestos son muy bajos. Por lo que con unos 80000 euros podríamos vivir como dios. Sí, 80 mil euros, es decir, yo ahora mismo podría irme bajo una palmera a tomar el sol y vivir bien sin trabajo y con suficientes ingresos!!!
Ahora bien, eso significaría, que mi libertad está limitada, ya que no podría vivir en cualquier país. De hecho, no podría vivir en Europa, ni venir de vacaciones, en cierta forma estaría “encarcelada en un paraiso”. Quizás haya gente dispuesta a ello a cambio de la libertad, yo reconozco que no tengo la suficiente valentía.
Por otro lado, muchos países que actualmente requieren bajos ingresos (en comparación a Europa o USA) para vivir, se encuentran en un boom económico, y boom económico significa por lo general boom inflacionista. De nuevo tenemos que blindarnos contra la infalción.
En fin, nadie dijo que fuera a ser fácil!!!!.
Depende del país. de como queramos vivir. De si cultivamos nuestra comida.
Loading ...
“3000 euros netos por cabeza y mes serían suficientes.” – Vale, pero depende mucho del país donde vives. Si estas en Panamá quizás, necesitarias bastante menos. Y con el internet aún podrias organizar tus inversiones y fuentes de ingresos en otros países…
Hola Minerva & Pluto,
Buena reflexión! aunque quizá no haga falta irse tan lejos, si no que con huir de ciudades como Madrid, Barcelona, Donosti… sería posible aumentar nuestro poder adquisitivo y nivel de vida (sin contar el stress asociado). Yo cada vez lo tengo más claro.
Échale un vistazo al resultado del dinero necesario para vivir con los bonos teniendo en cuenta la inflación, creo que serían necesarios exactamente 2195121,95€ (una buen pellizco)
donde yo vivo vas mas que sobrado con 1200 euros (viviendo de alquiler en una zona normalita, con pareja y sin hijos).
Me ha gustado mucho el post, ya conocía la forma de calcularlo por un libro de Aitor Zarate, pero él no tenia en cuenta la inflación.
Yo conozco Tailandia, y allí con 1000 euros al mes vives de maravilla
Raul
Muy bueno el post Minerva!
, aunque discrepo!! jeje.. considero que lo de la inflación no es “tan” importante… ya que no tenemos porqué aguantar TODO el dinero hasta los 90 años… evidentemente que no sabemos cuando vamos a morir… pero podemos ir gastando de vez en cuando una vez pasados los 60 años, o antes… además, desde un principio podemos batir a la inflación, creo que con esos 3000€ puedes ahorrar el % de inflacción cada mes… suponiendo que sea de un 6% (muy alta), sólo tienes que guardar 180€ mensuales, o si lo prefieres, 2160€ al año… y reinvertirlos en los bonos o donde sea, así ya te cubres un buen pellizco.. y seamos sinceros… cobrando un sueldo de 3000€ sin cargas, ahorrar 180€ es muy fácil…
Saludos y suerte!!
Dexter
Hola amig@s!
El monto necesario para la independencia financiera varía de persona en persona y de familia en familia y definitivamente el primer paso para calcular cuál es el monto que nos permitirá estar financieramente independientes es la elaboración de un presupuesto en donde incluyamos todos nuestros gastos actuales y los gastos que pretendemos tener en un futuro (para no estar limitados), como por ejemplo afiliarnos a un club o pagar el mantenimiento de un nuevo automóvil, viajes cada cierto tiempo, etc. Y, es verdad, definir el país donde uno vivirá es muy importante, pues cada uno tiene sus peculiaridades, pero no hay problema, si deciden vivir en algún país “caro” y sus ingresos pasivos no les alcanzan, simplemente hagan una nueva inversión, se supone que cada vez se deben tener más inversiones e ingresos pasivos así que no nos preocupemos por las limitaciones sino por hacer buenas inversiones y tarde o temprano las limitaciones serán superadas…y aparecerán nuevas
Un abrazo,
Pablo V.
Esta mañana me ha venido a la mente… que empecé todo el cálculo mal.. jaja!! en vez de calcular sobre el TOTAL del capital.. calculé sobre lo que cobraba cada mes.. claro, no salen las cuentas!! sorry :p. La inflación, SÍ es importante… igualmente lo que dije de los 90 años, eso sí lo creo…
saludos!
Para este tipo de cosas sería chulo tener una lista de países / coste de vida.
Lo que he encontrado no me ha gustado mucho. ¿Conocéis algo?
@Ser Inversor, totalmente de acuerdo.
@David, es una muy buena idea. Lo único que se me ocurre es que la gente vaya dejando un comentario con lo que estima que les cuesta a ellos vivir al mes y país de residencia. Podría hacer una encuesta…
Minerva,
Has dicho pisos, bonos y productos blindados contra la inflación… ¿dónde están las acciones?
Las acciones (o un BUEN fondo de inversión en su defecto) son para mi el producto ideal para conseguir la libertad financiera. Las acciones reparten dividendos y aumentan su valor con el tiempo con lo que nos protegemos contra la inflación mucho mejor que con los bonos cuya rentabilidad veo yo bastante en línea con la inflación real.
Saludos y felicidades por el blog.
Psccoeconomía, considero que para tener libertad financiera debe de utilzarse un producto cuyos ingresos sean estables o practicamente estables. Los dividendos pueden disminuir o incluso anularse en épocas malas. Muchas empresas han dejado de dar dividendos ahora, otras muchas los han disminuído notablemente…
Yo mismo, tengo acciones de Iberia, y este año no reparten dividendo… y eso que tenían una rentabilidad de un 10%…
Saludos
Un tema muy interesante, lo he pensado muchas veces.
La inflacion me parece muy importante, aunque no necesitas tener todo el dinero hasta que te mueras.
Para mi 3000 euros al mes me parece una buena cantidad, ya que siendo una cantidad mas que de sobra, te garantiza que aunque tus alquileres den menos, tus acciones bajen, algunas de las empresas de tus bonos quiebren, todavia podras vivir bien, para mi un techo pagado y 1000 euros seria suficiente.
Para garantizar un techo y 1000 euros, 3 o 4 propiedades serian suficientes, una propiedad para vivir, y 2 o 3 para alquilarlas.
Por ejemplo en Dubai, podrias tener propiedades y alquilarlas sin pagar impuestos, hay mas sitios parecidos, alguien te lo deberia de gestionar por supuesto.
Una propiedad tiene la ventaja de que te dura toda tu vida, y que estamos en la epoca adecuada para comprar y sacar una buena rentabilidad, en lugares como Cairo y Manila puedes obtener rentabilidades superiores al 11%.
Si 2 propiedades te producen 2000 euros al mes netos y te cuestan 400.000 euros… algo muy factible en UK, hay mucho mejores alternativas en otros paises.
Con comprar una propiedad en el caribe por 100.000 euros (seria una mansion), puedes vivir como un rey, con una inversion de medio millon de euros (que con un buen trabajo es posible conseguir en un tiempo aceptable siendo realista).
Para asegurarme pondria en bonos a 30 anos una pequena parte y quizas las propiedades las pondria en paises diferentes por diversificar los riesgos.
Gastar 2000 euros al mes en el caribe seria una barbaridad, asi que ademas podrias seguir comprando mas propiedades alli mismo y garantizarte el futuro mas todavia.
Puede parecer un poco locura irse al caribe a vivir, asi como asi, pues nada mas lejos de la realidad, si vas a republica dominicana podras ver un monton de espanoles que ya lo han hecho vivien de bloques de pisos que han comprado y los alquilan a turistas, hacen un esfuerzo minimo (mano de obra baratisima) y solo gestionan muy por encima, en lo que se dan la vuelta al otro lado para que el moreno les quede igual.
Yo vi por alli, muchisimos espanoles que se han retirado asi y su edad no llegaba a los 50, no es mala opcion.
Saludos,
Daniel
Comparto lo que dice Dalamar. Hay muhos paises del Caribe que con 2.000 Euros son un rey, al igual que muchas zonas de Brasil. Podes tener una hosteria y un barco para pasear turistas, y no necesitas nada mas!. saludos
Hola Minerva!!
Voy a comentar por que me ha parecido interesante el comentario:
Hoy en día en muchos países un sueldo de 300$ está considerado un buen sueldo. Esto es 10 veces menos de lo que hemos estado calculando!!! Además en muchos de estos paises los impuestos son muy bajos. Por lo que con unos 80000 euros podríamos vivir como dios. Sí, 80 mil euros, es decir, yo ahora mismo podría irme bajo una palmera a tomar el sol y vivir bien sin trabajo y con suficientes ingresos!!!
Iría bien un estudio de en que países puedes vivir así? Por ejemplo no se, Bora Bora, etc. Con cuanto sueldo al mes vivirías bien? Sería un buen artículo para el blog, por que bueno, con el mercado alcista que se avecina si me veo muy capaz de conseguir esa cantidad de dinero y irme para allá de vacaciones un par de años x”D.
Un saludo,
Dalamar, pues a mi me encantaría irme a Brasil a vivir una temporada. Tendré que investigar por cuanto me sale la broma!
Bueno.. por donde ibamos? Si:
Copiado de internet.
Salarios medios*:
Abogado 2.112,64 Reales/mes
Analista de Sistemas 794,06
Arquitecto 3.105,36
Auxiliares 700/500
Jefe de contabilidad 2.496,11
Jefe de personal 1.836,40
Encargados de suministros 1400/800
Ingenieros 3500/2500
Gerente 6600/4000
Mecánico 700
Motorista 700/500
Recepcionista 500
Secretaria de Dirección 2.000
Secretaria de portugués 1.000
Telefonista 500
1 real brasileño = 0,432751494 euros. Es decir con 1500 euros al mes aproximadamente viviríamos bien.
Gracias Mario por tu interesante comentario.
Un problema que se puede dar en estos pais es que suelen tener altos índices de inflación. Si nuestros ingresos no están protegidos contra la inflación puede resultar un desastre.
Hola Mario,
si quieres te hago un pequeño estudio del tema de Bora Bora.En 10 días estoy tumbado ahí.Trabajando también.Es lo que tiene ser trsder,que puedes operar en cualquier parte del mundo.
Un saludo
Hola Minerva,
cuando ganas un dineral,la inflación ni la tienes en cuenta.Y nuestros ingresos sí están protegidos porque yo sigo ganando con euros.Sólo que mi ordenador y yo no estamos en la oficina habitual sino en otra.
Veo que el comentario me sale en horario europeo.Aquí en New Zealand son doce horas más,no es que haya madrugado hoy.
Un saludo
Hola psicoeconomia,
no me preocupa la inflación porque hago bien mi trabajo y logro aumentos superiores a cualquier inflación “civilizada”.Pero es que si hablamos de rentabilidades de un 20-25% al año (no hace falta más),ni me acuerdo de la inflación.Y me puedes decir,pero si dentro de diez años sigues ganando eso,la inflación te alcanzará.Y mi respuesta será que quizás ya esté retirado o semiretirado,que de este mundo no te retiras nunca.Y menos con esos números.
Un saludo
Vaya Marc, un trader de verdad!! eres una especie exótica
Me gustaría que contaras un poco más de tu actividad, experiencia, cuánto tiempo llevas, como empezaste, todo!!!
Hola Minerva,
pues te vas a decepcionar si te cuento esta parte de mi vida porque me he cargado varios tópicos de esta profesión.Aunque la utopía de ser libre de todo y de todos sí es una realidad en mi.
Sin querer aburrir mucho,dejé mi trabajo por éste hace diez años.Tardé tres en diseñar mi primer sistema y otro año en diseñar los otros tres. Por lo tanto llevo en activo siete años.Pero mi idea de este trabajo era ser millonario en “free time”.A mi el dinero no me motiva .Sí,es necesario y he ganado lo suficiente para vivir unos cuantos años tranquilamente(de ahí que ahora esté viajando).Pero siempre obtenido ” a mi manera”.En la actualidad solo utilizo uno de mis sistemas,el mejor (promedio anual del 55%).Unas 25 operaciones al año.Eso son 50 dias al año de operando.El resto…
Pero de este trabajo lo que me encanta es diseñar los sistemas.No un sistema que funcione ,sino que además se adapte a mi. Y eso ,en mi caso,quiere decir que opere poco,lo cual,dicho sea de paso,tiene muchas más ventajas que incovenientes.He desechado sistemas buenos porque tenía que estar todo el día delante de la pantalla. Pasar las ordenes al mercado que me dicta mi sistema no tiene emoción alguna.Porque el capítulo emociones está superado,claro.Aunque no he logrado ninguno nuevo en estos últimos siete años ,sí he logrado optimizar los que ya tenía.Eso es lo que hago,mejorar o intentar aportar nuevas ideas a mi operativa.Me encanta levantarme a las tres de la mañana porque quizás tenga algo nuevo….
¿Mi rentabilidad? La que puedo demostrar,un 18% anual.La real y la que a mi me vale,(es para mi)un 29%.Mucho o poco en función de lo que necesites y del capital disponible.Aunque te digo que es muchísimo y no sostenible en el tiempo.Lo sé y estoy alerta ante mi sistema.
Así que, ni tengo cinco pantallas delante de mi,ni cinco relojes del mundo para ver las horas allà o acullà ,ni estoy conectado con ninguna base de datos en tr ni estoy online 24h.Para tanto ajetreo me quedo donde estaba.
Diez años en cualquier profesión dan para contar,aunque no deje de ser un simple aficionado.No me importa contar más pero quizás sea más eficiente concretar sobre qué.Si empiezo no acabo.Y si encima me encanta y tengo tiempo,pues…
Ser trader no es el mejor trabajo del mundo,pero es el de mayor libertad y el mejor pagado.
Un saludo
Vaya Marc veo que has automatizado al maximo para poder tener libertad en tiempo y dinero. La verdad que te admiro por ello.
¿ Esa rentabilidad del 18% cuanto es en euros o entre que horquilla de dinero esta?
Un saludo campeon
¿Qué cifra prefieres,18.000 o 180.000 euros?
La respuesta es ninguna.No debes pensar en dinero,porque desprecias ese excelente 18%,aunque solo sean 18.000 euros y no te sirvan para vivir.Parte de la base de ganar un 20%.A partir de ahí,calcula cuánto quieres y sabras qué capital necesitas.Pero piensa siempre en %,o devaluas esa cifra.Y es una de las importantes.
Mi mejor sistema renta de media un 55%.Pero si mi capital es de 10.000 euros pues no me da para nada.¿Es culpa del sistema?No.Es culpa de que no estoy capitalizado y no puedo empezar aún.
Pero más que pensar cuan bueno es el sistema que acabas de diseñar,piensa cuan malo es.Porque vas a necesitar cubrir ese lado oscuro con capital antes de empezar.Y todos los sistemas te van a fallar un día.Seguro.¿Qué hacer? Plan B. Otro sistema (quizás no tan bueno y por eso no lo utilizas ahora) y capital.Y a seguir.
Me he desviado un poco pero todo está relacionado.
Un saludo
Se nos ha olvidado a todos el famoso ÍNDICE BIG MAC! http://www.economist.com/node/21542808 este índice nos indica el coste de la vida en cada país.
Tenía otro mucho más actualizado y con muchos más países a ver si lo encuentro