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Si tu objetivo es la independencia financiera, quizás lo primero que hay que preguntarse es cuánto necesitas para vivir sin preocupaciones.
Llevando una vida cómoda y dándonos buenos caprichos, 3000 euros netos por cabeza y mes serían suficientes.
Principalmente tenemos tres inversones cuyas fuentes de ingreso nos proporcionarían cierta independencia:
- Alquiler de pisos en propiedad: Necesitamos tener el alquiler de unos 5 pisos para obtener lo que queremos y además pagar impuestos. Esta inversión tiene la ventaja de estar “blindada” contra la inflación. Tiene la desventaja de que necesita gestión y tendríamos que contratar a alguien de confianza que gestione nuestras propiedades correctamente
- Bonos de buena calidad: Podemos conseguir un 5%. Si queremos 3000 euros al mes, y tributamos al 18% necesitamos (5%Cantidad(1-18%)=3000×12; Cantidad=878048,78 euros. No parece tanto, no? Sin embargo a lo largo del tiempo este dinero cada vez valdrá menos debido a la inflación. Y es que este producto no está blindado frente a la inflación. Si tenemos en cuenta una inflación del 3% entonces del 5% de rentabilidad en realidad nos queda un 2% por lo que las cuentas ahora serían, (2%Cantidad(1-18%)=3000×12; Cantidad=215121,95; Esta cantidad ya sí es mucho más elevada!!!! La ventaja de esta inversión está en la independencia que nos da, y la clara desventaja es que si la inflación se dispara nuestro dinero pierde mucho valor y nos empobrecemos, llegando incluso a perder la tan apreciada independencia financiera
- Productos relacionados con la inflación: Tenemos también productos relacionados con la inflación que nos “aseguran” la infalción más un porcentaje. La ventaja de estos productos es que nos proporcinan total independencia, sólo tenemos que esperar a cobrar sin hacer absolutamente nada. Además están realmente blindados contra la inflación. La desventaja es que ese porcentaje extra además de la inflación de la rentabilidad suele ser muy bajo, sin llegar al 2%, por lo que necesitaríamos una cantidad de al menos 2 millones tal y como hemos visto en el caso anterior.
Cuando nos imaginamos financieramente independiente probablemente tengamos una imagen idílica en la que estamos en una hamaca bajo una palmera en un país paradisiaco.
Necesitamos entonces 3000 euros?
Hoy en día en muchos países un sueldo de 300$ está considerado un buen sueldo. Esto es 10 veces menos de lo que hemos estado calculando!!! Además en muchos de estos paises los impuestos son muy bajos. Por lo que con unos 80000 euros podríamos vivir como dios. Sí, 80 mil euros, es decir, yo ahora mismo podría irme bajo una palmera a tomar el sol y vivir bien sin trabajo y con suficientes ingresos!!!
Ahora bien, eso significaría, que mi libertad está limitada, ya que no podría vivir en cualquier país. De hecho, no podría vivir en Europa, ni venir de vacaciones, en cierta forma estaría “encarcelada en un paraiso”. Quizás haya gente dispuesta a ello a cambio de la libertad, yo reconozco que no tengo la suficiente valentía.
Por otro lado, muchos países que actualmente requieren bajos ingresos (en comparación a Europa o USA) para vivir, se encuentran en un boom económico, y boom económico significa por lo general boom inflacionista. De nuevo tenemos que blindarnos contra la infalción.
En fin, nadie dijo que fuera a ser fácil!!!!.
Depende del país. de como queramos vivir. De si cultivamos nuestra comida.
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“3000 euros netos por cabeza y mes serían suficientes.” – Vale, pero depende mucho del país donde vives. Si estas en Panamá quizás, necesitarias bastante menos. Y con el internet aún podrias organizar tus inversiones y fuentes de ingresos en otros países…
Hola Minerva & Pluto,
Buena reflexión! aunque quizá no haga falta irse tan lejos, si no que con huir de ciudades como Madrid, Barcelona, Donosti… sería posible aumentar nuestro poder adquisitivo y nivel de vida (sin contar el stress asociado). Yo cada vez lo tengo más claro.
Échale un vistazo al resultado del dinero necesario para vivir con los bonos teniendo en cuenta la inflación, creo que serían necesarios exactamente 2195121,95€ (una buen pellizco)
donde yo vivo vas mas que sobrado con 1200 euros (viviendo de alquiler en una zona normalita, con pareja y sin hijos).
Me ha gustado mucho el post, ya conocía la forma de calcularlo por un libro de Aitor Zarate, pero él no tenia en cuenta la inflación.
Yo conozco Tailandia, y allí con 1000 euros al mes vives de maravilla
Raul
Muy bueno el post Minerva!
, aunque discrepo!! jeje.. considero que lo de la inflación no es “tan” importante… ya que no tenemos porqué aguantar TODO el dinero hasta los 90 años… evidentemente que no sabemos cuando vamos a morir… pero podemos ir gastando de vez en cuando una vez pasados los 60 años, o antes… además, desde un principio podemos batir a la inflación, creo que con esos 3000€ puedes ahorrar el % de inflacción cada mes… suponiendo que sea de un 6% (muy alta), sólo tienes que guardar 180€ mensuales, o si lo prefieres, 2160€ al año… y reinvertirlos en los bonos o donde sea, así ya te cubres un buen pellizco.. y seamos sinceros… cobrando un sueldo de 3000€ sin cargas, ahorrar 180€ es muy fácil…
Saludos y suerte!!
Dexter
Hola amig@s!
El monto necesario para la independencia financiera varía de persona en persona y de familia en familia y definitivamente el primer paso para calcular cuál es el monto que nos permitirá estar financieramente independientes es la elaboración de un presupuesto en donde incluyamos todos nuestros gastos actuales y los gastos que pretendemos tener en un futuro (para no estar limitados), como por ejemplo afiliarnos a un club o pagar el mantenimiento de un nuevo automóvil, viajes cada cierto tiempo, etc. Y, es verdad, definir el país donde uno vivirá es muy importante, pues cada uno tiene sus peculiaridades, pero no hay problema, si deciden vivir en algún país “caro” y sus ingresos pasivos no les alcanzan, simplemente hagan una nueva inversión, se supone que cada vez se deben tener más inversiones e ingresos pasivos así que no nos preocupemos por las limitaciones sino por hacer buenas inversiones y tarde o temprano las limitaciones serán superadas…y aparecerán nuevas
Un abrazo,
Pablo V.
Esta mañana me ha venido a la mente… que empecé todo el cálculo mal.. jaja!! en vez de calcular sobre el TOTAL del capital.. calculé sobre lo que cobraba cada mes.. claro, no salen las cuentas!! sorry :p. La inflación, SÍ es importante… igualmente lo que dije de los 90 años, eso sí lo creo…
saludos!
Para este tipo de cosas sería chulo tener una lista de países / coste de vida.
Lo que he encontrado no me ha gustado mucho. ¿Conocéis algo?
@Ser Inversor, totalmente de acuerdo.
@David, es una muy buena idea. Lo único que se me ocurre es que la gente vaya dejando un comentario con lo que estima que les cuesta a ellos vivir al mes y país de residencia. Podría hacer una encuesta…
Minerva,
Has dicho pisos, bonos y productos blindados contra la inflación… ¿dónde están las acciones?
Las acciones (o un BUEN fondo de inversión en su defecto) son para mi el producto ideal para conseguir la libertad financiera. Las acciones reparten dividendos y aumentan su valor con el tiempo con lo que nos protegemos contra la inflación mucho mejor que con los bonos cuya rentabilidad veo yo bastante en línea con la inflación real.
Saludos y felicidades por el blog.
Psccoeconomía, considero que para tener libertad financiera debe de utilzarse un producto cuyos ingresos sean estables o practicamente estables. Los dividendos pueden disminuir o incluso anularse en épocas malas. Muchas empresas han dejado de dar dividendos ahora, otras muchas los han disminuído notablemente…
Yo mismo, tengo acciones de Iberia, y este año no reparten dividendo… y eso que tenían una rentabilidad de un 10%…
Saludos
Un tema muy interesante, lo he pensado muchas veces.
La inflacion me parece muy importante, aunque no necesitas tener todo el dinero hasta que te mueras.
Para mi 3000 euros al mes me parece una buena cantidad, ya que siendo una cantidad mas que de sobra, te garantiza que aunque tus alquileres den menos, tus acciones bajen, algunas de las empresas de tus bonos quiebren, todavia podras vivir bien, para mi un techo pagado y 1000 euros seria suficiente.
Para garantizar un techo y 1000 euros, 3 o 4 propiedades serian suficientes, una propiedad para vivir, y 2 o 3 para alquilarlas.
Por ejemplo en Dubai, podrias tener propiedades y alquilarlas sin pagar impuestos, hay mas sitios parecidos, alguien te lo deberia de gestionar por supuesto.
Una propiedad tiene la ventaja de que te dura toda tu vida, y que estamos en la epoca adecuada para comprar y sacar una buena rentabilidad, en lugares como Cairo y Manila puedes obtener rentabilidades superiores al 11%.
Si 2 propiedades te producen 2000 euros al mes netos y te cuestan 400.000 euros… algo muy factible en UK, hay mucho mejores alternativas en otros paises.
Con comprar una propiedad en el caribe por 100.000 euros (seria una mansion), puedes vivir como un rey, con una inversion de medio millon de euros (que con un buen trabajo es posible conseguir en un tiempo aceptable siendo realista).
Para asegurarme pondria en bonos a 30 anos una pequena parte y quizas las propiedades las pondria en paises diferentes por diversificar los riesgos.
Gastar 2000 euros al mes en el caribe seria una barbaridad, asi que ademas podrias seguir comprando mas propiedades alli mismo y garantizarte el futuro mas todavia.
Puede parecer un poco locura irse al caribe a vivir, asi como asi, pues nada mas lejos de la realidad, si vas a republica dominicana podras ver un monton de espanoles que ya lo han hecho vivien de bloques de pisos que han comprado y los alquilan a turistas, hacen un esfuerzo minimo (mano de obra baratisima) y solo gestionan muy por encima, en lo que se dan la vuelta al otro lado para que el moreno les quede igual.
Yo vi por alli, muchisimos espanoles que se han retirado asi y su edad no llegaba a los 50, no es mala opcion.
Saludos,
Daniel
Comparto lo que dice Dalamar. Hay muhos paises del Caribe que con 2.000 Euros son un rey, al igual que muchas zonas de Brasil. Podes tener una hosteria y un barco para pasear turistas, y no necesitas nada mas!. saludos