Ser millonario.

En la última temporada debido al montón de trabajo que tengo no encuentro prácticamente tiempo físico para dedicarme a la especulación diaria en CFDs así que digamos que tengo abandonada prácticamente esta parte de mi estrategia para generar capital. Esto me ha  hecho plantearme la posibilidad de reconvertir mi estrategia de inversión a una que requiera mucho menos tiempo pero que aproveche las ventajas de los CFDs.

Muchos de vosotros no os atrevéis a meterle mano a los CFDs simplemente por que los véis complejos, no los entendéis, no estáis dispuestos a asumir el riesgo que conllevan o simplemente no podéis soportar la presión diaria de compras y ventas. Es lo correcto no operar en estos casos, ya que los resultados no serían satisfactorios. Bien, dejando eso de lado, una de las mayores ventajas de los CFDs como ya se ha comentado más de una vez es el poder de apalancamiento, es decir podemos participar de los movimientos de diferentes productos financieros con solo tener que poner de nuestro bolsillo una parte del dinero que en realidad movemos en el mercado, todo lo demás nos lo “presta” el broker. Mi planteamiento actual es intentar analizar si esta ventaja de apalancamiento y el funcionamiento en si de los CFDs podría usarse para realizar una estrategia de largo plazo de forma rentable y eficiente.

Para ello he elegido lo primero una estrategia de operación a largo plazo sencilla y con resultados estadísticos más que comprobados a lo largo del tiempo: La regla mágica de la inversión. No voy a volver a explicarla (podéis leer el artículo), pero resumidamente compra unas 2 empresas grandes y buenas al mes que se encuentren de oferta y las mantiene en cartera un solo año, luego pasado el año tendremos unas 24 empresas que nuevamente se iran sustituyendo poco a poco por otras nuevas que en ese momento esten de oferta. Siempre que mantengamos esta estrategia al menos 3 años podremos obtener rentabilidades cercanas al 30% anual de media.

Mi idea sería, cojo la lista 1 vez cada 2 semanas y elijo una empresa de ella y abro una posicion long en CFDs de ella con una cantidad determinada que mantendré exactamente 1 año. Por ejemplo con 1000 euros. Cada dos semanas vuelvo a elegir otra empresa y hago lo mismo. Pasado un año tendré 24 posiciones long de 24 empresas diferentes con un valor de movimiento en el mercado de unos 24.000 euros (si he comprado siempre unos 1000). Lo divertido del asunto es que en realidad no necesito ahorrar en un año 24.000 euros para invertir (no todo el mundo puede ahorrar en un año esa cifra tan desorbitada), ni siquiera necesito 1000 euros cada 2 semanas. Nunca he llegado a tener ese dinero, ya que el broker me abre la posición con solo disponer del 25% del valor (depende del broker) de ella en fondo (ahi el apalancamiento). Es decir con solo 250 euros cada 2 semanas puedo tener unos 1000 eruos en el mercado que participan de las subidas de una empresa determinada. Ahorrar unos 500 euros al mes ya es algo más normal para una familia con gastos y eso les permitiria añadir unos 2000 euros a su cartera de inversiones para el futuro.

Cuando una posición long cumple un año, la cierro y abro otra nueva en otra empresa que en ese momento este en oferta. Pasado el año puedo decidir aumentar las posiciones de nuevas empresas con más dinero o simplemente ya no necesito más dinero y la cartera siempre sigue con el dinero actual más el crecimiento conseguido.

La única pega que puede tener este método podrían ser los gastos derivados de abrir, cerrar y mantener esas posiciones tanto tiempo (ya que los CFDs están pensados para especulación diaria). Los mayores gastos vendrán determinados por el mantenimiento de posiciones abiertas entre dias consecutivos. El broker no nos pone el dinero que falta en la posición por amor al arte en realidad nos cobrará una cantidad diaria que variarán  atendiendo a la cantidad de la operación mantenida y los dias que la mantengamos. Esta cantidad suele rondar el 8% anual (depende del broker). Es decir cada dia que la operación permanezca abierta el broker nos cobrará el 8% de total del dinero en movimiento (no solo de la parte prestada) dividido entre los dias del año. Al final si tenemos 24.000 euros en movimiento al año, supone unos gastos de unos 1920 euros en conceptos de intereses (repartidos a lo largo de todo el año dia a dia), es decir el broker nos descontará unos 5 euros diarios (cuando ya tengamos los 24.000 euros en movimiento) (150 euros al mes). Además cada compra suele tener una comisión que suele rondar los 5 euros, supongamos 24 compras y 24 ventas en un año (esto seria más bien para el segundo año que compramos y vendemos), esto supondría unos 240 euros al año en gastos de transacciones.

La idea es ahora intentar ver que rentabilidad aproximada nos podría aportar este método de actuación.

Vamos a suponer que la estrategia por su análisis estadístico de los últimos 30 años nos proporciona una media de un 20% anual a nuestro dinero (siempre que nos mantengamos fieles a ella al menos 3 años consecutivos), en realidad la estrategia promete un 30% yo lo voy a calcular todo mucho más negativo para no llevarnos sorpresas luego. Esto supone que los 24.000 euros invertidos proporcionarán unos 7200 euros al año de media en beneficios. Vale, a estas ganancias que hemos obtenido le vamos a restar los gastos que ya calculamos por intereses del préstamo y las transacciones –> 7200 - 240 - 1920 = 5040. Y ahora viene el ladrón de hacienda como siempre y vamos a ponernos super negativos (para contemplar cualquier pais posible) nos quita un 25% de nuestras ganancias anuales (en españa es un 18%) o sea, nos quita 1260 euros. En definitiva en el peor caso y siempre que la rentabilidad media se cumpla obtenemos 3780 euros anuales libres de impuestos y gastos. Esto supone aproximadamente que nuestro 20% de ganancias medias se queda en un aprox. 15% de ganancias anuales lo cual tampoco esta mal.

Ahora viene lo gracioso, en realidad nosotros no hemos tenido nunca 24.000 euros ya que el broker solo nos exigió que mantuvieramos en cuenta el 25% del dinero que movíamos es decir que en realidad de ese dinero en movimiento, solo 6000 euros son nuestros. Ahora si que pinta bien el performance ya que hemos invertido en un año 6000 euros y hemos obtenido 3780 de beneficios. Lo cual supone exactamente un 63% de rendimiento anual a nuestra inversión. ¿Alguien conoce alguna estrategia tan sencilla y que requiera tan poco trabajo como ésta y que genere la posibilidad de ganar tanto dinero incluso poniéndonos en el peor caso de hacienda, gastos etc.? Yo no la conozco por eso me he quedado tan sorprendido al analizar los numeros. ¿Tendrá algún truco escondido? ¿El riesgo será muy elevado?

Analicemos el riesgo, ya que en algún lado tiene que tener su punto negativo como todo. ¿Qué puede pasar en los peores casos con la estrategia?. Bien lo primero al jugar con apalancamiento muchos diréis que puedo perder 24.000 euros cuando solo tengo 6000. Si bien es cierto, la probabilidad de que esto ocurra supondría que las 24 empresas elegidas se han hundido completamente. ¿Es algo que podría ocurrir mañana? yo sinceramente diría que no a no ser que el sistema economico mundial se vaya a pique es muy improbable. Es más en el peor caso si nuestra cuenta empezase a perder mucho dinero el broker (por lo menos CMC) nunca pondrá dinero por nosotros y en cuanto la cuenta tenga menos de 200 euros disponibles cerraría todas las posiciones automaticamente sin nuestro permiso. (lo cual supondría 5800 euros de perdidas). El hecho de tener al menos 24 posiciones abiertas es una especie de seguro que nos mantiene el riesgo reducido, ya que cuando unas pierden, siempre habrá otra que gane algo, manteniendo nuestro margen del broker más o menos estable y en media siempre ganando. Al principio (primer año no es asi) pero tampoco tenemos tanto dinero en juego ni en riesgo.

Como hemos dicho, uno de los principios de la estrategia consiste en realizarla al menos 3 años consecutivos. En media obtiene ese 20-30% anual, pero si un año va muy mal. ¿Cuanto puede perder?. Pues la respuesta es justamente eso, un 20-30% anual (por los análisis estadísticos). Veamos con números cuanto supone eso en nuestra cartera para soportar ese año malo. Eso supondría unas pérdidas de unos 7200 euros en un año (ya se que es una cifra elevada) de ahi la importancia de mantenerse fiel a la estrategia al menos 3 años consecutivos. Como el broker cierra las operaciones si quedan en la cuenta menos de 200 euros (depende del broker), debemos asegurar que cuando empleemos unos 6000 euros de margen, al menos en cuenta tengamos 7200 (posibles pérdidas en el peor año totalmente malo) + gastos comision + gastos financiación + el mínimo de 200 euros. De esta forma aunque tengamos un año malo o provoque grandes oscilaciones la cartera a lo largo del año las operaciones permanecerán abiertas. Es decir para poder realizar operaciones por valor de 24.000 euros necesitamos tener en cuenta unos 9560 euros (7200 + 200 minimo permitido + 240 + 1920) Es decir el dinero en cuenta siempre debe ser aproximadamente un 38% superior al dinero que realmente pensamos mantener en la inversión congelado. Os pongo un ejemplo si estamos empezando la cartera y queremos comprar 1000 euros, tenemos que poner en la cuenta al menos 250 euros. Pero por las posibles fluctuaciones deberíamos poner en realidad 250 + 95 euros (posibles fluctuaciones con gastos) = 345 euros + 200(minimo) ingresamos en realidad para mover 1000 euros 545. En la siguiente compra compramos otros 1000 euros, pues ingresamos en cuenta 345 euros mas (los 200 ya estan dentro) y asi sucesivamente.

Algunos habréis pensado que por qué hacerlo con CFDs, que al final es como si pidiéramos un crédito para comprar acciones. En realidad yo también lo he pensado y es así y nos puede convenir más esta opción si por ejemplo la empresa da dividendos, ya que en CFDs no los veremos (no tenemos acciones de verdad, solo jugamos con el producto), pero luego me ha dado por estudiar los creditos personales de bancos, primero son dificiles de conseguir y más si son para especular, aparte de que no queremos pagar más intereses de los necesarios, por ejemplo si pedimos al banco directamente 24.000 euros no los vamos a usar todos hasta dentro de meses, recordar que solo compramos 1 empresa cada 2 semanas. Por ejemplo en el primer año se ahorra uno intereses haciéndolo con CFDs (ya que pagas los intereses de lo que realmente usas). Luego otro tema es que no muchos bancos te ofrecen un interés tan bueno del 8% por un crédito y en el caso de los CFDs nunca hay contratos ni nada de por medio, es decir, nadie te obliga a devolver el crédito en una temporada, no hay condiciones ocultas etc. etc. ya que en realidad el préstamo es indirecto por el apalancamiento, asi pues yo pienso que mi planteamiento es muy acertado, aunque estoy abierto a cualquier modificación.

Perdonad si me he extendido mucho, pero es que me ha parecido un tema muy interesante y realmente me lo estoy planteando para empezar a realizarlo ya en octubre directamente.

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